高須幹弥氏が語る「民間医療保険よりもNISAやiDeCoが合理的」とする理由

美容外科医の高須幹弥氏が、自身のYouTubeチャンネルで公開した動画『日本人が民間の医療保険に加入する本当の理由』の中で、多くの日本人が生命保険や民間の医療保険に加入する一方で、新NISAなどの投資には消極的である現状について言及した。その背景には「日本人の不安感」と「マネーリテラシーの低さ」があると指摘し、独自の視点から見解を展開した。

高須氏は、日本人が民間の医療保険やがん保険に多く加入する理由について「日本人は不安が強いんです」と分析。将来、病気になるかもしれない、働けなくなるかもしれないといった漠然とした不安から保険に加入する傾向があるとし、「（新NISAなど）投資はしないのに、民間の保険には入る」という状況に疑問を呈した。また、その背景には「マネーリテラシーが低い」ことが影響していると述べた。

保険加入の動機として、小さな子どもがいる家庭における死亡保障については一定の理解を示しつつも、民間の医療保険、特にがん保険については「テレビCMの影響が大きい」と指摘。芸能人が「入っててよかった」と語るCMを見て「自分も入った方がいいのか」と思い込む人や、「みんなが入っているから自分も入らないといけない」という同調圧力も影響していると述べた。

さらに高須氏は、民間保険の経済的合理性にも言及。「民間保険は、保険会社も経営を続けるために利益を出す必要があり、手数料が取られる」と説明。パチンコの還元率約80％、競馬は約70〜80％、宝くじは約46％と比較し、「民間の医療保険は、保険会社に手数料をかなり取られている」と主張した。特に「貯蓄型の保険」については「掛け捨て部分と投資信託の積み立てを組み合わせたようなもので、手数料をかなりぼったくられている。利回りが0.7％程度しかないケースもある」と批判した。

その上で、高須氏は日本の公的医療保険制度の充実を強調。「高額療養費制度があるので、民間の医療保険に入らなくても、貯蓄や投資で対応できることが多い」と述べ、「民間の医療保険に入るくらいなら、そのお金をNISAやiDeCoで運用した方が利回りが良い」と具体的な代替案を提示した。また、先進医療特約についても「先進医療が必ずしも標準治療より優れているわけではない」「本当に効果があれば保険適用になる可能性もある」とし、CMによるイメージに惑わされないよう注意を促した。

高須氏は「経済合理性を考えるならば、民間の医療保険には入らず、貯蓄や投資に回した方が良い」と結論付けた。「ごく一部、入っていて本当に助かったという人もいる」としながらも、それは稀なケースであると示唆。最終的には、医学や保険、投資に関する「マネーリテラシーを身につけて、自分で判断することが重要」と述べ、視聴者に対して自己判断力の重要性を訴えた。