海外不動産投資家・宮脇さき氏が明かす！「富裕層は『買って借りて返さず死ぬ』で資産増大」

海外不動産投資家・宮脇さき氏が、自身のYouTubeチャンネルで「実際にアメリカでも貧富の差が広がっている！？超富裕層たちが行う資産運用戦略がヤバすぎた...！」で、アメリカの超富裕層が実践する驚きの資産運用術『Buy Borrow Die』戦略について詳しく解説した。「買って、借りて、それを死ぬまで返さない、このスキームを使うとですね、税金をほとんど払わないで、資産を子供に残すこともできる」とそのインパクトを強調する宮脇氏。

番組冒頭で宮脇氏は、「投資の手法として何か違いってあったりするんでしょうか？」という質問に対し、「アメリカでは、Buy Borrow Dieっていう、完全に合法的な戦略があります」と言及。日本ではあまり語られることのないこの手法を、具体的なステップを交えて丁寧に説明した。

ステップ1は「資産を長期保有し含み益を作ること」。「配当というのは、受け取った瞬間に課税されてしまうから、キャピタルゲインを確定せず保有し続けるのがポイント」だと解説し、実際にウォーレン・バフェットやイーロン・マスクも自社株を売却せずに保有する姿勢を貫いていることを紹介。

続くステップ2は「資産を担保に借り入れを行う」。「お金を借りた分には課税されないため、生活資金や投資資金を非課税で得られる」とし、イーロン・マスクが「2018年に表面上の所得はゼロだった」とされる事例や、実際に証券担保ローンなどが活用されている実態を紹介した。

ステップ3「死ぬ」についてはアメリカの特殊な税制である「ステップアップインベーシス」を挙げ、「相続人は資産を時価で受け継ぐため、親が生きている間の含み益分の税金を払う必要がなくなる。これが、富裕層が代々資産を守り続けられるカラクリ」だと明かす。「一生売らない、セルをしない。これがこの戦略の秘訣になります」と強調した。

さらに、死後も借金が家族に重くのしかかる心配が少ない理由や、海外生命保険を活用した追加スキームについても具体的な数字をふまえて説明。日本の保険との違いについては、「日本特有の利権構造、中抜きなどによって同じような商品が存在しない」「海外は国が違うだけで10倍にもお金が増えることがある」と日本とのギャップを指摘。「こういった情報は日本の規制でなかなか入ってこない」と語り、「興味がある人はコミュニティや対面での質問も受け付けている」とした。

宮脇氏は最後に、「アメリカの調査会社によると、超富裕層は実効税率3％程度。なぜそんなことが可能なのか、その仕組みを今回解説しました」と本動画の総括を述べ、締めくくった。