高須幹弥氏が提言「民間保険は不要」　高額療養費制度で保険料を節約するコツ

2025年6月30日 13時17分

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美容外科医の高須幹弥氏が、自身のYouTubeチャンネルで『【生命保険】病気やケガで働けなくなったときのために民間の保険に入る必要はあるのか？』と題した動画を公開し、病気やケガに備える民間保険の必要性について自身の見解を語った。

動画の冒頭で高須氏は、民間医療保険は「入る必要ない」と断言。その理由として、日本の公的な医療制度である「高額療養費制度」を挙げ、大きな病気やケガをしても「月々の自己負担額には上限がある」と解説した。さらに、近年注目されている「先進医療」に関しても、「必ずしも効果が確立された治療法とは限らない」と指摘。多くの先進医療はまだ研究段階にあり、有効性が確立されればいずれ公的保険の適用対象となるため、別途特約で備える必要はないとの見解を示した。

また、高須氏は「貯蓄型保険」に対しても厳しい見解を示した。「掛け捨て保険＋手数料ぼったくりの投資信託の詰め合わせパック」だと述べ、「貯蓄型保険に入るぐらいだったら、掛け捨てで最低限のものに入って、余剰資金を自分で運用する方がよっぽど利回りがいい」と、より効率的な資産形成の方法を提言している。

動画のコメント欄に寄せられた「病気やケガで働けなくなった時の保障」に関する質問にも言及。会社員であれば、有給休暇を消化した後も「傷病手当金」や「障害年金」といった公的保障が手厚いため、民間保険に頼る必要性は低いとした。一方、自営業者は公的保障が手薄になる場合があるとしつつも、その備えとして、貯蓄や資産運用によって不労所得を得ることの重要性を強調した。

特に精神疾患を対象とする就業不能保険については、美容外科医としての経験を踏まえ、診断の難しさや、一部に「うつ病のフリをして」不正に保険金を受け取ろうとするケースが存在することを示唆。「保険会社も経営が厳しくなっちゃうんで、うつ病とかに保険が降りないっていうケースがある」と、保険会社側の事情についても言及した。

高須氏は、民間保険は総じて「コストパフォーマンスが極めて悪い」と主張。保険料の一部が保険会社の運営費などに充てられている点を指摘した。そして、最終的なセーフティネットとして「生活保護」があるため、万一の場合でも最低限の医療や生活は保障されると解説。「100%入る意味はないとは言い切れない」としながらも、「（民間保険に）入らないのもアリ」という率直な意見を述べた。

高須氏の提言は、日本の社会保障制度と民間保険のあり方を踏まえ、私たち一人ひとりが自身のライフプランを見つめ直す、一つのきっかけとなるだろう。