ない、ない、どこにもない！家に響く悲壮な声。大掃除で発覚した「タンス預金」消滅…〈資産2,000万円〉慎ましく暮らす72歳年金妻が流した“後悔の涙”【FPの助言】
年末の大掃除をきっかけに、"思わぬ老後リスク"が露呈することがあります。 タンスや押し入れ、紙袋の中に「分散して保管していたはず」の現金が、なぜか見当たらない--。生前整理に励む70代夫婦が遭遇したのは、決して他人事ではない"タンス預金紛失"の現実でした。かつて60兆円規模とも言われた「タンス預金」。しかし、隠し場所が複雑化するほど、本人でさえ所在不明になる危険があります。今回は、老後世帯が気をつけたい資産管理法のポイントを、実際に起きたケースをもとにファイナンシャルプランナーの三原由紀氏が解説します。
妻がハマった「生前整理」…家中の不用品を処分
神奈川県在住の 佐伯誠さん（74） と 妻・弘子さん（72） は、定年後も穏やかに暮らすごく普通の夫婦です。2人の老後資金は預貯金で約2,000万円。年金と合わせて日々の生活に困ることはありませんが、贅沢はせず、週に数回の散歩や近場の温泉が楽しみという典型的な“穏やかな老後世帯”でした。
そんな2人に転機が訪れたのは去年のこと。弘子さんが突然「生前整理にハマった」のです。
自治体の市民講座で「遺品整理業者に依頼すると50万円以上かかる」と聞き、弘子さんは「いざという時に娘に迷惑をかけたくないから」と、家中の不要なものを処分し始めたのです。
キッチンから寝室まで、タンスの中、押し入れ、テレビ台の下、寝室の収納......。次々と積み上げられたゴミ袋は30袋以上に。誠さんは「ほどほどにね」と苦笑しながらも、「元気なうちにやるのはいいことだ」と弘子さんの熱意を見守っていました。
ところが、大掃除も佳境に入ったある日、弘子さんが叫び声をあげ、しばらくして青ざめた顔で誠さんを呼びました。
「あなた……ここに置いていたはずのお金がないの。紙袋ごと消えてるのよ」
分散していたはずの現金が、どこにもない…年末に大騒動へ
佐伯家では、“もしもの時にすぐ使えるように”と、数百万円単位の現金を銀行には預けず「タンス預金」として自宅で管理していました。弘子さんは心配性で、「全部を一カ所に置くのは危ない」と盗難リスクを避けるため複数の場所に分散して保管していたのですが、そのうち30万円分が見当たらないというのです。
「俺が知るわけないだろう！」
そう言いながら、誠さんも慌てて家中を探しました。紙袋が紛れやすい台所の棚も、季節用品の箱も、普段絶対に開けない来客用布団の奥まで、くまなく探しましたが、どこにも見当たりません。
そのうち、弘子さんは泣き出してしまいました。
「私が捨てちゃったのかもしれない……ああ、生前整理なんてするんじゃなかった」
誠さんも「警察に届けるべきか？」と頭を抱えました。
結局、年末に帰省してきた娘夫婦も巻き込む大騒ぎに。まだ運び出していないゴミ袋を開けて確認する羽目になり、お節の準備どころではなくなったのです。
約47兆円が家庭内で“行方不明”になりうる時代――現金保管の落とし穴
その後も、佐伯家の30万円は見つからないままでした。恐らく間違って捨ててしまったのだろう……夫婦は諦めるしかありませんでした。それでも、普段慎ましく暮らしていることもあり、「30万円あれば、あれもこれもできたのに」という思いだけは、心の奥に重く残り続けたのです。
しかし、こうしたケースは決して特殊ではありません。民間の経済研究機関による試算では、自宅の金庫や引き出しなどで保管される、いわゆる「タンス預金」は、2025年夏時点で約47兆円規模に上るとされています。低金利を背景に一時は60兆円規模まで膨らみましたが、金利上昇や相次ぐ広域強盗事件を受けて減少局面に入ったとみられています。
それでもなお、約50兆円近い現金が家庭内に滞留している計算になり、自宅に多額の現金を置く人が一定数いる実態は変わっていません。特に70代以上では「いざという時に現金が必要」などといった理由から、タンス預金が多い傾向が推察されます。
しかし、現金の自宅保管には想像以上のリスクがあります。
・本人が“隠し場所を忘れる”リスク
年齢とともに、収納場所を増やす、紙袋や封筒に分類してしまう、一時的に置いた場所を忘れる、という事態が増えます。今回の佐伯家も、まさにこれでした。紙袋がリサイクル用のゴミに紛れた可能性は否定できず、捨てたのかどうかも本人に確信がありません。
・家族に伝えていないことで“消滅”するリスク
分散保管している本人しか場所を知らないと、認知症を発症した際、急病で入院した際、遺品整理時などに"残っていたはずの現金が消える"という事態も起こり得ます。
・盗難や火災保険の対象外が多い
火災や地震、空き巣被害に遭った場合、現金はほとんど補償されません。火災保険でも現金の補償は20万円程度が上限となっているのが一般的です。高齢者世帯ほど「現金を持ちすぎる」こと自体がリスクになり、老後破綻に直結する可能性もあるのです。
分散ではなく“見える化”へ――老後の資産管理で本当に守るべきこと
佐伯家の失敗から学ぶべきポイントは明確です。
「現金を持っていることで安心する」のではなく、 “どこに、いくら、何のためにあるのか”を把握できる状態こそが安心につながる ということです。
改善策� Ц酋睚欖匹郎把禪造法�銀行口座を活用する
いざという時の生活費として手元に置くのは 1〜2ヵ月分程度 がベターです。その他の資金は、普通預金・定期預金・個人向け国債など、安全性の高い金融商品に移すことで、紛失リスクを大幅に下げられます。
改善策�◆Ц酋癲ν唾�金の「所在リスト」を作る
書式はシンプルで構いません。保管場所や金額、目的（生活費／緊急用／冠婚葬祭費など） などを記録し、家族のうち1名以上に共有しておくことが重要です。
改善策��：生前整理は“段階的に”行う
一度に大量の物を処分すると、今回のように大切な物が紛れやすくなります。高齢期の整理は時間をかけて「確認しながら捨てる」が鉄則です。
改善策�ぁР搬欧盍�き込んで“見える化”する
高齢者は“自分だけで管理している”つもりでも、判断力が落ちると途端に管理不能になります。資産の見える化は、老後破綻の防止だけでなく、家族がいざという時に適切にサポートできる仕組みづくりでもあります。
年末の大掃除や生前整理は、思いがけない資産リスクが露呈するタイミングでもあります。 “ない、ない、ない！”の大騒ぎを防ぐためにも、タンス預金に頼らず、 「整理」「共有」「見える化」 を老後の資産管理の基本として取り入れることが大切です。
三原 由紀
プレ定年専門FP®
