投資アドバイザーの鳥海翔氏が断じる！「知る・申請する」だけで差が出るという現実『2025年の年末調整で気をつけておくべきこと！お金を無駄にしない為にやるべきことについて紹介します！』

『2025年の年末調整で気をつけておくべきこと！お金を無駄にしない為にやるべきことについて紹介します！』と題したYouTube動画で、投資アドバイザー・鳥海翔氏が登場した。知っているかどうか、申請するかどうかだけで数万円から数十万円単位で「得か損か」が分かれると断じ、2026年までにやっておくべき3つのポイントを整理している。

鳥海氏はまず、「9万円×12ヶ月×5年間で540万円」もらえる可能性がある。もらえるのともらえないのとでは大きな差が生じる」と強調する。題材は年末調整や確定申告。面倒で複雑だが、放置すれば現金が目減りする。ここを避けて通る理由はない。

1つ目は、確定申告・年末調整の準備だ。生命保険料控除、地震保険料控除、国民年金の支払証明、医療費の領収書、住宅ローン控除の書類、ふるさと納税の受領書――この基本一式を早めに集めるべきだと説く。特に見落としがちな医療費控除は、1年間で自己と家族の医療費合計が10万円を超えた分が対象になる。入院・手術・インプラントなど高額になりやすい年は該当しやすい。ふるさと納税は年内手続きが必要で、未実施なら12月までに対応すべきだ。

留意点として、申告は「やれば必ず還付」ではない。年金収入やパート収入との組み合わせによっては追加納税が発生するケースもある。申告義務があるのに放置していると逆に不利になるため、収入の構成は冷静に点検すべきだ。

2つ目は、「申請しないと受け取れない」制度の洗い出しだ。代表例が特別支給の老齢厚生年金。対象者は、65歳前に最大5年間受給できるが、権利発生後に申請しないまま放置すると、その分を失う。金額は人により異なるが、ケースによっては月9万円規模という言及がある。ほか、16歳以上の扶養親族がいれば扶養控除、所得に応じた配偶者特別控除、ひとり親控除、寡婦控除、障害者控除なども、該当すれば税負担を下げられる。共通するのは「知っているか・申請するか」だ。

3つ目はiDeCoの使い方だ。増えた分が非課税のNISAに対し、iDeCoは運用益の非課税に加え拠出額が所得控除になる。さらに年1回は拠出額を変更することができる。月払いよりも年払いの人は年末の変更でその年の控除額を増やせる可能性があると指摘する。

総じて、「手続きは退屈」だが、生まれる差額は大きい。基本の書類を揃える、申請型の制度を洗う、iDeCoのタイミングを設計する――この3点を押さえれば、余計な支出を抑えられる。具体的な判断の勘所や段取りは動画内で平易に整理されているため、実際の進め方を掴みたい人は視聴を通じて自分のケースに当てはめるといい。
本編は、年末調整や確定申告で取りこぼしをなくしたい人にとって、制度の見落としを防ぐ実務的な指針となるはずだ。