みずほグループ、ＮＩＳＡで銀行と証券の連携が一段と進展

　みずほフィナンシャルグループは、ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の普及・拡大に向け、グループの中核であるみずほ銀行とみずほ証券が互いに連携を深め、金融サービスのワンストップサービスの提供で効果をあげている。共同でのセミナー開催や、共通商品「ｉ-ｍｉｚｕｈｏインデックスシリーズ」の提供など、ＮＩＳＡ向けにグループとしての取り組みを強化している。ＮＩＳＡについて、みずほ証券国内営業統括部システム・制度対応室ディレクターの大野雄一氏（写真：左）と、みずほ銀行コンサルティング営業開発部運用商品開発室調査役の安達星彦氏（写真：右）に聞いた。

――ＮＩＳＡ口座の取り扱い状況は？

大野　みずほグループとして約５０万件の口座開設のお申し込みを受け付けています。うち、みずほ証券では、開設いただいた口座の１０％程度が稼働している状況です。

　ＮＩＳＡ口座での注文は株式の買付が多くなっており、配当利回りの高い株式が人気です。ＮＩＳＡ口座では、中長期に投資した銘柄を保有し、継続的に配当金を受け取ることを前提に、非課税メリットを有効活用しようという考え方で投資なさっている方が多いようです。

　現在のお申し込みは、既存のお客さまが中心です。１００万円の投資枠を一括でご利用なさるお客さまが多いので、ＮＩＳＡ口座の平均利用金額は８０万円程度になっています。これまでのところＮＩＳＡ口座での買付は株式が中心となっていますが、投資信託の買付も増えてきております。

　みずほ証券では主な投資対象資産の代表的なファンドから、中長期の資産形成に適したもの、初心者にも分かり易いものを「おすすめファンド」としてラインアップし、本年１２月まで購入時手数料を全額キャッシュバックしております（ノーロードファンドの購入を除く）。

■インターネット専用で銀行・証券共通の「ｉ-ｍｉｚｕｈｏ」

安達　みずほ銀行でも、投資経験のあるお客さまからのＮＩＳＡ口座開設のお申し込みがやや先行しているものの、４割弱は投資経験のないお客さまとなっており、投資初心者のお客さまからも多数お申し込み頂いております。現状では、みずほ証券と同様に、１００万円を一括でご利用なさるお客さまが多いので、ＮＩＳＡ口座の平均利用金額は８０万円程度になっています。

　投資商品については、従来から人気のある商品の他、「ＮＩＳＡ向けファンドラインアップ」でご紹介した銘柄にも多くの注文を受けています。「非課税期間５年間」「非課税枠の再利用不可」「他の口座との損益通算不可」というＮＩＳＡ口座の特徴を考え、年１回・年２回などの「低頻度分配」、投資対象の資産配分を市場環境に応じてファンド内で見直す運用をする「アロケーションファンド」、安定的なリターンをめざす「低リスクファンド」などをご提案しています。「アロケーションファンド」「低リスクファンド」などは、一般口座と比較するとＮＩＳＡでの利用頻度は高くなっています。

　また、シンプルで分かりやすく、低コストの商品としてインターネット専用投信「ｉ-ｍｉｚｕｈｏインデックスシリーズ」２２ファンドを銀行・証券の共通商品として提供しています。「債券」「株式」「リート（不動産投資信託）」「コモディティ（商品）」など、幅広い資産クラスについて、国内、先進国、新興国といった地域別にも広く投資ができます。全て購入時手数料がゼロのノーロードファンドで、保有中にかかるコスト（信託報酬）も低く抑えた商品です。

■銀行支店ロビー内に証券ブース「プラネットブース」が１６６カ所（２０１４年４月２８日時点）

――みずほグループとしてＮＩＳＡへの取り組みの特徴は？