投資戦略アドバイザー鳥海翔、「155万円の壁」とコスパ重視の年金受給に新提案

YouTubeチャンネルで投資戦略アドバイザーの鳥海翔氏が、「【年金いつ受け取るべき？】60歳～75歳の中で一番お得な年齢はココ！役所が教えない本当の話を紹介します！」と題した動画を配信。世間の関心が高い「年金を何歳から受け取るべきか」について、自身の独自見解と計算式を交えてわかりやすく解説した。

鳥海氏は年金受給開始のタイミングについて「60歳から受け取った方が絶対お得」とする声と「70歳、75歳に繰り下げる方が得」とする意見があることに言及。その上で「単純な足し算とか掛け算をしても、人生の長さや税金・社会保障の兼ね合いで“答え”は一概にない」と困惑する視聴者の声に寄り添いながら、「ではどう考えればよいかというヒント」を具体的に示した。「“何歳で受け取るか”にこだわるのは意味がない。いくらもらうのがお得なのか、そこから逆算すれば合理的」と新たな視点を提案したのが印象的だ。

注目ポイントとして「65歳以上の“155万円の壁”」を強調。具体的には「年金月12万円程度・年155万円以下に抑えると、所得税・住民税も発生せず、健康保険料・社会保障費でコスパが最も良くなる。パーセンテージで見ると『89%、93%、94、95、94、92、91 パーセントが山なりになってる』。つまり『12万円ぐらいが一番コスパ良さそうじゃね？』」と説明した。

さらに12万円と13万円で高額療養費制度の自己負担額が倍以上変わること、介護保険は大きく影響しないなど、制度の境目もわかりやすく整理。「何歳で受け取るかより、いくらに調整するかが重要」「“155万円の壁”を超えないよう受給額の計算式を活用しよう」とアドバイスした。

続けて自身の年金受給見込み額の調べ方（年金ネットや年金定期便の活用）、繰り上げ・繰り下げ受給による金額調整の具体的計算式も解説し、「自分の状況に当てはめて合理的にタイミングを決められる」と視聴者に呼びかけた。

「年金はコスパだけが全てではない。本末転倒にならないよう注意」と締めくくり、動画を終えた。