（※写真はイメージです／PIXTA）

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収入が一定水準に達していれば、生活は安定しているはず――そう考える人は少なくありません。しかし家計は収入額だけでは判断できず、支出構造や資産状況によって実態は大きく異なります。国税庁『令和6年分 民間給与実態統計調査』によると50代後半男性の平均給与は735万円ですが、同時に教育費や住宅費など支出のピークが重なる年代でもあります。数字上の“余裕”と、実際の生活の余裕は必ずしも一致しません。

「堅実に生きてきたはずなのに…」見えていなかった家計の実態

「こんなに働いてきたのに、全然残っていないのか…」

そう言って肩を落としたのは、会社員の雅彦さん（仮名・58歳）です。年収は約800万円。都内の企業に長く勤め、役職にも就いています。周囲から見れば、安定したキャリアを築いてきた人物でした。

家族は妻と大学生の子ども2人。持ち家で住宅ローンは完済間近。生活は堅実で、大きな浪費をしてきた自覚もありませんでした。

「贅沢はしていないつもりでした。外で飲むこともほとんどないし、小遣いも月3万円に抑えていましたから」

しかし、その“堅実さ”とは裏腹に、雅彦さん自身は家計の詳細を把握していませんでした。日々の支出や貯蓄の管理は、主に妻に任せていたのです。

「任せておけば大丈夫だと思っていましたし、実際それで回っているように見えたので」

問題が表面化したのは、子どもの進学費用について相談していたときのことでした。

長女の大学院進学、長男の私立大学進学が重なり、まとまった資金が必要になったのです。雅彦さんは、「これまでの貯蓄である程度は対応できるはず」と考えていました。

「退職金もあるし、貯金もそれなりにあると思っていたんです」

ところが、妻から見せられた通帳の残高は、その想定を大きく下回っていました。

「え、これだけしかないのか、と…正直、頭が真っ白になりました」

理由を聞くと、これまでの支出の積み重ねが浮かび上がってきました。

住宅ローンの返済、子どもの学費、塾や習い事の費用、保険料、車の維持費、日々の生活費。どれも特別な支出ではありませんが、長年にわたって続いてきたものです。

「一つひとつは納得できるんです。でも、全部合わせるとこうなるのかと」

さらに、教育費のピークが長引いていたことも影響していました。

「大学に入れば終わりだと思っていましたが、実際にはその後もお金がかかり続けるんですね」

雅彦さんは、自分の収入の多くが“消えていく感覚”に初めて直面したといいます。

“何とかなるだろう”と思っていたが…

50代後半は教育費や住居費の負担が重なりやすく、黒字幅が小さい、あるいは赤字になる世帯も少なくありません。収入が高くても、支出がそれに見合って増えれば、資産は思うように蓄積されないのです。

さらに問題だったのは、家計の全体像を夫婦で共有していなかったことでした。妻は日々のやりくりをしていましたが、将来の資産形成や見通しについては、十分に話し合われていなかったといいます。

「お互いに“何とかなるだろう”と思っていたんだと思います」

今回の件をきっかけに、夫婦は初めて本格的に家計を見直しました。固定費の削減、保険の見直し、今後の支出計画の整理。時間はかかりましたが、少しずつ状況を把握していったといいます。

「もっと早く向き合っていれば、違った結果になっていたかもしれません」

雅彦さんは、自分の役割についても考え直すようになりました。

「稼いでいるから大丈夫、ではなかったんです。使い方や管理に関わらなければ、意味がないと分かりました」

現在は、小遣いの範囲は変えずに、家計全体の状況を夫婦で共有するようにしています。

「急に余裕が生まれるわけではありません。でも、“分からないまま”ではなくなったことは大きいです」

収入の多寡に関わらず、家計は「見えているかどうか」で大きく変わります。特に支出が膨らみやすい時期には、その重要性が一層高まります。

「こんなに働いているのに、と思っていました。でも、働いているだけでは足りなかったんですね」