「満額投資なんて無理」という方に超朗報！実は●●と組み合わせるだけで老後資産を確保出来る方法を紹介します！

投資アドバイザーの鳥海翔氏が、自身のYouTubeチャンネル「鳥海翔の騙されない金融学」で、「『満額投資なんて無理』という方に超朗報！実は●●と組み合わせるだけで老後資産を確保出来る方法を紹介します！」と題した動画を公開。「老後2,000万円問題」や新NISAの満額1,800万円という数字に、漠然とした不安を抱える人に向けて、現実的な資産形成の考え方を解説した。

鳥海氏はまず、「闇雲に1,800万円を投資しなければならない、という話ではない」と強調する。多くの人が抱く「いくらお金があれば良いのかキリがない」という不安に対し、氏が提案するのは「いくら足らないのか」を正しく把握するという逆算思考だ。

動画では、その具体的な計算方法を提示。まず、通帳の1年間の収支を基に、自身の年間生活費を算出する。その上で、将来受け取る年金額を差し引けば、老後に不足する金額が明確になる。例えば、老後の生活費が年間300万円、年金が200万円の場合、不足するのは年間100万円だ。この「年間100万円」こそが、投資で補うべき具体的な目標額となる。

氏の試算によれば、この年間100万円（月約8万円）を25年間受け取るために必要な元本は、年利5%で運用した場合、約1,383万円。これは、毎月52,000円を15年間積み立て投資することで達成可能な金額であり、必ずしも1,800万円は必要ないことが示された。

さらに鳥海氏は、条件に合えば「iDeCoも検討すべき」と語る。iDeCoは所得税・住民税が軽減されるメリットがある一方で、原則60歳まで引き出せない、出口で課税される場合があるといったデメリットも存在する。しかし氏は、iDeCoで積み立てた資金を退職所得控除の範囲内で非課税で受け取り、その資金をNISA口座に移して運用するという合わせ技を提案。これによりiDeCoの節税メリットを享受しつつ、NISAの自由度の高さを活かせるという。

「いくら必要なのかさえ正しく把握できれば、必ずしも1,800万円の投資は必要ない」。鳥海氏の解説は、漠然とした数字に惑わされるのではなく、まず自分自身の状況を把握し、具体的な目標を設定することの重要性を示している。