老後資金2,500万円はただの平均値だった？ 50代・60代が知らないと詰む「資産の内訳」の重要性

2026年2月13日 8時49分

AIライター自動執筆記事

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金融系YouTubeチャンネル「まるっとマネー」が、「【退職直後に暴落したら？】50代60代でこの対策をしておかないと老後資金が詰みます【オルカン】【NISA】」と題した動画を公開。元銀行員でFPのふみの氏が、50代・60代における老後資金の考え方について警鐘を鳴らした。多くの人が目標とする「老後資金2,500万円」という数字だが、ふみの氏は「貯めた金額の大きさだけではない」と指摘し、資産の「内訳」こそが重要だと解説する。

まず、ふみの氏は「老後資金2,500万円」という数字が、あくまで平均的なデータに基づいたものであると説明する。総務省統計局の家計調査報告によると、年金暮らしの夫婦世帯では毎月約5.2万円の赤字が発生しており、これに将来の介護費用などを加味すると約2,500万円という数字が算出されるという。しかし、これは万人共通の目標ではなく、「そもそも、あなたは本当に2,500万円で足りるのか？」と問いかけることが第一歩であるとした。

動画の核心は、たとえ目標額を達成しても、その資産の内訳が「オルカン100%」のような「攻めの投資」に偏っていることの危険性を指摘する点にある。オルカン（全世界株式）は低コストで世界経済の成長の恩恵を受けられる人気の投資信託だが、ハイリスク・ハイリターンな「攻めの資産」である。ふみの氏は、「ITバブル崩壊やリーマンショック級の大暴落が来た場合、回復に10年以上かかることもある」と述べ、退職間近の50代・60代にはその時間的余裕がないと強調した。

解決策として、氏は資産を「守る資産」と「攻める資産」に分けて管理する戦略を提案する。年齢や状況に応じてその比率を変え、退職が近づくにつれて現金や国債などの「守る資産」の割合を厚くしていくことがセオリーであると解説。画一的な正解はなく、「あなただけの正解を見つける」ことが、安心して老後を迎えるための最も重要な第一歩であると締めくくった。