銀行と信用金庫の目的の違い分かりますか？会社が大損する前に必ず確認して下さい。

「銀行と信用金庫の目的の違い分かりますか？会社が大損する前に必ず確認して下さい。」というテーマで、経営コンサルタントの市ノ澤翔氏が自身のYouTubeチャンネルで動画を公開。市ノ澤氏は動画冒頭、「状況によってお付き合いするべき金融機関が変わってくるので、正しく把握してうまく付き合ってほしい」と語り、経営者が陥りがちな金融機関との“表と裏”のやり取りについて警鐘を鳴らした。

動画内で市ノ澤氏は「銀行、信用金庫から言われたことは、間に受けずに裏の意図を読み取る必要があるって知っていましたか？」と投げかけ、「銀行から言われたことなんだから信じていい、と思っていると危険。“ただの言いなり”では都合よく利用されるだけ」と指摘。多くの経営者がこの“裏の意図”について無自覚であるため、「都合よく扱われないために必ず見抜く姿勢を」と念を押す。

銀行と信用金庫の基本的な違いについても丁寧に解説。銀行は営利目的の株式会社で「株主利益を最優先に動く」が、信用金庫は「組合員や会員の利益追求が目的」と根本的な設立意図に違いがあると強調。また、銀行が全国展開型や大規模な事業支援が可能なのに対し、信用金庫は「地域密着型で、活動エリアが限定される」ため、役割や支援範囲に大きな差があることを説明する。

さらに市ノ澤氏はコロナ禍の金融支援を引き合いに、「コロナ融資は保証協会付きゆえ銀行がリスクを取らずに済む仕組みだった。営業成績のために“余っている会社”にも無理に資金を出した裏で、余剰資金で投資や保険を買わせ“本来の資金用途違反”に誘導されたケースもあった」と裏の実態を明かす。「保証協会の枠を使い切ると、いざという時の資金調達が詰む。“条件が良いから”と安易にコロナ融資に動くのは危険。プロパー融資ができるなら優先すべき」と具体的なアドバイスも付け加えた。

一方で、「銀行が『融資のために保険や投資付き合いを』と迫るのは“優越的地位の乱用”であり、本来は断固NOでいい。付き合いの有無は審査結果に本質的に関係しない」と力説。「必要ない保険や高額な投資信託を勧められても妥協しない判断力が必要」と強調した。

信用金庫については「会社とともに地域社会をよくしたいという思いが強く、長期的な関係を重視して積極的に支援してくれる点が銀行と違う」と評価。「当座貸越などの“使い勝手の良い枠”を積極的に作ってくれる」実例も明かし、「長期契約やコツコツした積立などで関係性を築くことが“優先的支援”につながる」と実務的なアドバイスを送った。

最後に、市ノ澤氏は「会社のステージや規模によって付き合うべき金融機関が変わる。適切な選択と関係構築が黒字経営の鍵。決算書を磨き、経営計画書できちんと未来を見せることも忘れずに」とエール。「銀行や信用金庫との取引で疑問があればどんどん質問してほしい」と呼びかけ、動画を締めくくった。