「老後の不安」解消のためにNISAより先にやるべきこととは？9割が間違える最初の一歩

元教員FPの秋山ひろ氏が、YouTubeチャンネル「おかまもch | おかんのお金守るチャンネル」にて「【9割が順番を間違えてる】真面目な人ほど危ない…！老後生活に向けて『最初にやるべき』3つ／NISAより先にこれやって」と題した動画を公開した。老後の資金に漠然とした不安を抱える人に向けて、NISAなどの具体的な対策の前に取り組むべき3つのステップを解説している。

秋山氏はまず、1つ目のステップとして「コントロールできない不安を手放す」ことを挙げる。

国や制度への批判、海外のニュース、あるいは「将来の貯金が足りるか」といった自分ではどうにもならない問題に時間を費やすことは、不安を積み上げるだけであり、詐欺被害のリスクを高めると警告する。名著「7つの習慣」に登場する「影響の輪」の概念を引き合いに出し、自身の健康管理やNISAを始めるなど、自分がコントロールできる「半径3メートル」の事柄にフォーカスする重要性を説いた。
そして、漠然とした不安を具体的な「解くべき問題」へと変換することが解決への第一歩だと語る。

続く2つ目のステップは「入ってくるお金の棚卸し」である。
給料、資産、年金という3つの収入源がいつまで、いくらもらえるかを把握する。特に、終身でもらえる年金は「生きている限りもらえるお給料」であり、最も手厚い制度だと高く評価。未納期間がある場合は後払いしてでも準備しておくべきだと力説した。
さらに、貯金を単に取り崩すだけでは資産寿命が尽きてしまうため、運用しながら取り崩すことの必要性を具体的なシミュレーションを交えて解説した。

3つ目のステップは「お金のサイズを合わせる」ことだ。

これは、給料がなくなった後の収入に生活費を合わせる作業である。「増やす」アプローチとして年金の増額やNISAの活用を挙げる一方で、楽して大きく増やす方法は詐欺であると断言。「減らす」アプローチでは、食費などの変動費を切り詰めると生活の幸福度が下がるため、保険や通信費、サブスクリプションといった「固定費」を見直すことを推奨した。一度の仕組み作りで自動的に支出を抑えられる点がメリットだという。

老後の不安を解消するには、焦って投資を始める前に、自分のコントロールできる範囲を見極め、現状の収入と支出のサイズを正確に把握することが不可欠である。秋山氏の解説は、将来への漠然とした不安をクリアな「課題」へと変え、具体的な行動へ移すための大きなヒントを与えてくれる。