投資戦略アドバイザーの鳥海翔氏が明かす“積立か一括か”に決着！？本当の勝ち組は「自分の行動」を選べる人だった

「退職金や保険金などのまとまったお金の使い道はコレ！50代60代が知るべき新NISAの新しい戦略について徹底解説します！」と題した動画にて、投資戦略アドバイザーの鳥海翔氏が登場。鳥海氏は、資産運用で多くの人が迷う「一括投資か積立投資か」という疑問について、自身の見解と現実的な戦略を詳しく語った。

冒頭、鳥海氏は「積立 VS 一括っていうことに対して、正解はないんですよ」と断言。その理由として、投資の世界において一括投資のリターンが過去のデータでは高い傾向にあるものの、「現実はそんな簡単ではありません」とし、「一括投資にはリスクが伴う」という現実的な側面を訴えた。実際に大きな金額を一括で投資した際、急な下落局面で大きな損失を被る可能性についても注意を促している。

「どちらがいいか、意見が分かれるのは当然で、最終的には“人による”クソ中途半端な回答になってしまう」と笑いを交えつつ、「一括か積立かの二択以外にも、第3の選択肢がある」と動画の本題へと進んだ。

鳥海氏は「分割型一括投資」「バケツ戦略」「目的別運用戦略」という三つのアプローチを提案。例えば分割型一括投資では「まとまった金額を複数回に分けて投資することで、瞬間的な高値掴みも避けながらリスクを抑えられる」と解説。さらにバケツ戦略としては「1200万円の資金をバケツ1、2、3に分け、それぞれの用途や期間に応じて手堅く運用する」と語り、投資目的ごとに最適な手法を柔軟に選ぶ重要性を強調した。

最も大切なのは「戦略そのものよりも、考え方とか行動こそが結果を左右するんだ」という“Behavioral Gap”の考え方だと鳥海氏は力説。「投資のリターンに大きな影響を与えるのは、積立投資なのか一括投資なのかという手段ではなく、『それをした後のあなた自身の行動』なんだ」と語った。

「自分にとって納得感のある投資方法、継続できる方法を選ぶことが一番大切」とのメッセージで動画を締め括り、「どれが正解なのか、そこに答えはないですが、いろんな考え方の中で自分がしっくりくるものを行動に移してほしい」と視聴者へエールを送った。