老後資金はいくらあれば安心できるのか？年金、生活費、運用期間から65歳時点の必要額を徹底解説！

投資アドバイザーの鳥海翔氏が、YouTubeチャンネル「鳥海翔の騙されない金融学」にて「老後資金はいくらあれば安心できるのか？年金、生活費、運用期間から65歳時点の必要額を徹底解説！」と題した動画を公開した。動画では「貯めすぎると後悔する」として、老後に失敗しないお金の使い方について解説している。

多くの人が「寿命がわからない」「生活費が変動する」といった理由から老後に不安を抱き、ひたすらお金を貯め続けている。しかし鳥海氏は、高齢者が実際に後悔していることの1位は「もっとお金を貯めておけばよかった」ではなく、「もっと好きなことをやっておけばよかった」であるという意外な事実を提示する。

老後への不安から好きなことを我慢し、結果的に「死ぬ時が一番のお金持ちになってしまう」事態を防ぐため、鳥海氏は「逆の考え方」を推奨する。予算に合わせて生活するのではなく、まずは「何にいくら必要なのか」を先に考え、やりたいことを紙に書き出して優先順位をつけることが重要だと語る。その上で「ちょっとくらいお金を使いすぎたって、意外と人生なんとかなる」と述べ、収入が減っても生活水準を適応できる「パーキンソンの法則」や、株式運用のリターンが手堅いシミュレーションを上回る可能性などを根拠として挙げた。

また、資産を取り崩す際の合理的な順番として「現金→特定口座→NISA」の順を提示。NISAは非課税期間が長く運用するほど効果が大きい点や、将来的な法改正による社会保険料への影響を考慮し、特定口座から先に取り崩すのが得策だと解説した。

動画の最後に鳥海氏は、「人生の目的はお金じゃない」と強調。お金のために生きるのではなく、今あるお金をベースに「やりたいことをして生きていけるか」を考えることの大切さを説き、視聴者に新たな視点を提供して締めくくった。