20年で9500万円貯めた42歳｢絶対しない節約法｣

2023年10月28日 9時50分

元海外駐在まさおさんに、節約系ユーチューバーのくらまがインタビューします！（東洋経済オンライン編集部撮影）

社会人になって以来資産形成に励み、42歳で9500万円（※取材時）の貯蓄をした元海外駐在まさおさん。

前回の記事では、お金にコンプレックスを抱いていた幼少期から進学、就職を経て、貯蓄に励み420万円の借金を完済した話から、海外駐在をきっかけに資産形成のスピードが加速したライフストーリーを聞いてきた。

今回も節約系YouTuberのくらま（「倹者の流儀」）がインタビュー。本記事ではまさおさんに今までのお金の使い方を振り返ってもらい、無駄だった出費と節約すべきでないお金について聞いていきたい。さらに、資産形成を続けるコツについても教えてもらう（前回の記事はこちら）。

無駄だった出費はタバコ代

まさおさんが今まで無駄だったと痛感している出費。それはタバコだという。

「かなりのヘビースモーカーでした。昔は1箱300円くらいで1日2箱、1カ月で1万8000円分くらい吸っていました。年間で考えると21万6000円、恐ろしいですよね……。本当に無駄だったなと思います」

そんなヘビースモーカーだったまさおさんが禁煙したきっかけは海外駐在だ。赴任地のシンガポールではタバコが1箱約1000円。1日2箱吸っていたら、月で6万円、年に72万円にもなってしまう。

とはいえ、ヘビースモーカーが禁煙するのは難しいことだ。まさおさんはどうして禁煙できたのだろうか？

「シンガポールでは禁煙セラピーに通って、それでやめられました。そういうお金も、会社負担の医療保険から出るのでありがたかったです。実質タダで病院に行けるような感じでした。もう10年以上吸っていません」

前回の記事では、海外駐在によってまさおさんの資産形成に大きな転機となったことを紹介したが、禁煙ができたことも同様だろう。

まさおさんが資産形成に成功した理由は海外駐在にあった（まさおさん提供）

絶対節約すべきでない出費

まさおさんが絶対節約すべきでないと考えているものは、人間関係にまつわる出費だという。会社関係者や友人、冠婚葬祭など、人付き合いに関するお金は使うべきだと考えているそうだ。

節約や貯金に取り組むうえで、人間関係にどれだけお金を使うかは議論の分かれるところである。「付き合いを減らして楽になった」という人もいれば、「節約しすぎて人間関係を断ってしまい、これでよかったのかと疑問に思う」という人もいる。

私（くらま）自身も、お金を貯めて奨学金を返済しようと強く決意したときは、節約をストイックにやりすぎて人間関係を断ったことがある。「自分のこれからのためにお金を貯めたい」という気持ちと、人付き合いでの出費にどう折り合いをつけていくのかは本当に難しいところだ。

「お金で苦労していると、そういう気持ちになってしまうのはすごくよくわかります。私もまだ借金があった20代の頃は、結婚式に呼ばれて行きたくないなと思ってしまったことがあります。でもあるとき、そういうふうにお金に囚われていると自分の世界を狭めてしまうなと思うようになりました」

それからまさおさんは、意図的にお金を使うようにしてみたという。「貯金したいなら都内で車を持つな」とはよく言われているが、まさおさんはあえて20代で車を買ってみたそうだ。

「その経験がいい意味でスパイスになりました。確かに大きな出費でしたが、自分の世界を広げることができたし、友人と遊びに行ったりして楽しかったです」

（まさおさん提供）

もちろんこれは、まさおさんが就職活動に全力で取り組み、大手企業で日々働き、コツコツ貯金をして、借金を返済する見込みができるまでお金に対する努力を重ねてきたからこそ、使うことにも目を向けられる心の余裕を持てたのだと思う。お金に対して全力で努力したことで、お金の悩みから自由になれたのかもしれない。

「目標金額を決めて達成したら、使うことも意識していい気がします。人生一度きりですし。もちろん無理に使う必要もないし、無駄遣いする必要もありませんが」

継続のコツは小さな目標を立てて達成すること

（まさおさん提供）

そんなまさおさんに、社会人になってからずっと貯金を継続してきたコツを聞いた。

「目標をあまりにも高いところに設定しすぎないことです。10年後、20年後にいくら貯金したいとざっくり決めるのはいいとは思いますが、もっと手前で1年後にいくら貯めたいかの目標を高すぎない金額に設定して、少しずつクリアしていくのがいいのかなと。一歩一歩は小さいけれど、後ろを振り返ってみると気づけば長い距離になっていた、そんなイメージです」

人間は数字が増えれば増えるほど、楽しくなってくるものだという。コツコツと続けていくうちに貯金通帳の数字が増えて、そのうれしさから貯金への意識も高まる。

一方でまさおさんは、大手企業に勤めており、年収も同年代の男性より高い。海外駐在期間はさらに上がった。「年収がいいからできた」「大企業だから貯められる」と思われる方もいるだろう。

でも、状況は人それぞれ違う。私（くらま）は、自分と収入や状況が違う人の話でも、参考になる部分を取り入れて、あとは必要以上に比べたりしないことが安定した節約のコツだと考える。

「過去はどうしても変えられないですし、人それぞれ状況は違うので、今自分のいるところで最大限できることをやっていくしかないですよね。でもすべては今からです。今1円でも貯めていこうと思ったら絶対変わると思います。

貯めようと思っていないのと、貯めようと思って行動しているのでは大きな差になっていきます。何かを理由にやらなかったり、できない理由を探したりするよりは、愚直に機械的に今日から頑張るしかないかなと。

『賭博破戒録カイジ』の中に、班長の『今日をがんばった者、今日をがんばり始めた者にのみ、明日が来るんだよ……！』というセリフがありますよね。あれはめちゃくちゃいい言葉だと、心から思うんですよ」

目標は2億円＋ローンなしの持ち家

現在の資産9500万円は、約6割は円預金や外貨預金、アメリカ債券と比較的リスクの低い状態で保有しており、残りの4割は株や投資信託、生命保険などにしている。リーマンショックを見てきた世代だからこそ、資産運用の半分以上は手堅く保有していたいそうだ。

今はつみたてNISAが浸透してきたこともあり、またインフレを踏まえて「銀行に預けず資産をほぼ投資に回す」という人も増えている。

「それは1つの戦略として否定すべきものではないかと思います。過去の歴史を見ると、途中でどれだけ暴落していても株価が戻ってきているので、その事実からフルベットしている。

それでも、私は変動が怖いのでそこまではやらないです。1日で数千万円単位のお金が動くのは精神衛生上良くないので」

今後も手堅い資産運用を続けていく予定だ。具体的な目標は、2億円の資産とローンなしの持ち家を所有すること、それを50歳前後で達成したいと考えているそう。

「資産形成のきっかけは家が貧乏だったからですが、途中からそれだけでなく『自由でありたい』『何にも束縛されない人生でありたい』と思うようになりました。まだお金を貯めている途中の現段階では、嫌なことがあっても会社に行かなくてはいけないですよね。だからもっと自由になれるような、今話題のFIREみたいな状態になれるように貯金を続けていきたいです」

そんなまさおさんが、FIREした後にやりたいのは海外旅行だ。海外駐在生活でいろんな文化、価値観に触れられたのがいい経験で、またいろんな国を見に行きたいのだという。

現時点で、1億円近く貯めたまさおさんだが、振り返ってみると幼少期に思っていたお金持ち像とは少し違ったという。

「幼少期に想像していたお金持ちって、毛皮のコートを持っているようなベタなイメージでした。1億円あればきらびやかな生活を送れると想像していましたが、そのくらいの資産ではそんな生活はできないのが1つの現実です。一方で、今の資産でも何かがあっても10年、20年くらい生きていけるので安心感はありますね」

そして、その安心は、何にも代えがたいもののようだ。

節約は自由への扉

まさおさんにとって節約とは何だろうか？

「自由への扉です。まず節約してお金を貯めると、例えば会社で嫌なことがあっても、自分の資産がバックにあるのでつねに堂々としていられます。それに、子どもが習い事をしたいと言ったときに、すぐいいよって言える環境にいるのがすごく幸せなんです。安心感が違いますよね。だから自分をいろんなものから自由にしてくれると考えています」

最後に、お金を貯めたいと思っている人に向けたアドバイスをもらった。

「節約、貯金はあくまでも実践なので、感情を入れないで、ただ淡々と続けていくことだと思います。よく言われている話ですが、月々の固定費を見直して格安SIMにしたり、マイルを貯めたり、保険を見直したり、そういう当たり前の節約法をコツコツやるしかないんじゃないでしょうか。日々の積み重ね、意識が、やがて大きな金額になると思います」

（構成：横田ちえ）