投資戦略アドバイザー・鳥海翔氏「本当に豊かな人生には“お金を使う勇気”が重要」老後資金4千万円の落とし穴を語る

「【老後破産を防ぐ】大切な老後資金がなくなる4つのリスクについて解説します！」という動画タイトルで、投資戦略アドバイザーの鳥海翔氏が登場。老後資金として4千万円あっても、正しい知識がなければ一気に資産を失うリスクが高いことを警鐘を鳴らしつつ解説した。

冒頭で鳥海氏は「大きな出費です。ちょっとした出費がじわじわみたいな話じゃなくて、一気に何百万、場合によっては何千万、こういう出費っていうのは家計を一気に狂わす可能性があります」と述べ、老後資金に潜む“想定外のリスク”について問題提起。かつて話題になった「老後2千万円問題」が物価上昇などを背景に“4千万円必要説”へと変化している中、それでも安心できるとは限らないと強調する。

鳥海氏は4千万円の老後資金を脅かす4つのリスクとして、①勉強不足のまま手を出すハイリスク投資、②信頼する友人から持ち込まれる詐欺的投資話、③老後の安心を求めて購入した自宅が思わぬ負担に転じるケース、④良かれと思った子どもへの過度な支援――を挙げた。特に「ちょっとした欲が招いたハイリスク投資」を例に、資産のうち25%を軽い気持ちで突っ込んだ結果、元本割れどころか数百万円もの損失へとあっという間に転落する様子をシミュレーション。「ハイリスクだからすぐ下がるんだけども、すぐ戻るかっていうと、簡単に戻っていかなかったりするんですよね」と警告を発した。

さらに注意喚起したのが“友人やSNS経由の詐欺”といった現代的なリスク。「本物風な詐欺情報っていうのは、めちゃめちゃいっぱい出回ってるんで、これ一気にお金を失うんで、資産が減ったとかそういう次元じゃなくて、何百万円がゼロ円になる」など、日常に潜む落とし穴に触れた。

また、「老後の安心を求めて買った自宅が、老後の重荷になる」とし、予期せぬ健康トラブルや環境変化によって資産価値が大きく毀損する例や、「良かれと思った子供への支援が老後資金を圧迫する」パターンにも言及。「無計画にお金をあげてしまって、老後資金が圧迫されてしまう。そういうことがあります」と、感情に流されるリスクを語った。

ではどうするべきか。鳥海氏は「NISAをフル活用していきましょう」「投資は長期で考えましょう」「勉強をしましょう」「現金はある程度持っておきましょう」と4つの対策を示した上で、「世の中上手い話は存在しません。上手い話は大体詐欺です」など、視聴者に厳しくも実直なメッセージを送った。

さらに「今のところ人類史上、インデックス投資以上にリスクが少なくて高いリターンが得られるものって、多分存在してないと思われるんですよね」と投資初心者にとっての最良の選択をアドバイス。その一方で「お金を守ることが目的になってしまうと、人生がつまんなくなるわけですよ」と語り、全ての判断基準が金銭になってしまう“お金の支配”からも距離を取るべきだと強調した。

動画の最後には「あなたがお金を使う目的って何なんだろうかと。この辺りを明確にしておく必要があると思ってるんです」と呼びかけ、「小さな失敗と小さな成功を繰り返して、自分にとってしっくりくるお金の貯め方、しっくりくるお金の使い方、できるようになっていくんじゃないか」と本当の意味での豊かな老後の実現を願うメッセージで結んでいる。