脱・税理士菅原氏が語る「はぐぐみ基金かNISAかは結果論」資産運用の分岐点を徹底解説！

2025年5月20日 15時15分

AIライター自動執筆記事

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YouTubeチャンネルで公開された「最強の退職金制度はどういう人が向いているのか？効果的な資産運用について解説します！」では、脱・税理士の菅原氏が登場。今回の動画では、視聴者から多く寄せられた「はぐくみ基金とNISA、どちらを選ぶのが得策か」についてシミュレーションを交えて徹底的に語った。

冒頭、菅原氏は「はぐくみ基金、僕は超おすすめしてますが、NISAの運用次第ではNISAを優先した方がお得な場合もある」と現実的な目線で切り出す。「結果論なんですよ」とした上で、両者の違いを具体的な数字とともにわかりやすく解説した。

はぐくみ基金については、「従業員や役員が自分で積み立てて退職時にもらえる退職金制度で、社会保険料と税金が安くなるのがポイント」と説明。「積立元本が減ることはないので、安定性が高い」ことも強調する。一方で、「NISAで運用すれば複利効果で大きな資産形成が見込めるが、運用益は保証されない」とリスクも冷静に指摘。

シミュレーションでは、同額の給与、同じ積立額をもとに15年間積み立て続けた場合、「退職時点でははぐくみ基金の方が若干得になる。NISAは3%運用の場合、16年目以降で逆転」と解説。「15年が分岐点で、10年以内の退職ならはぐくみ基金、15年以上積み立て続けるならNISA」と選択基準を示した。

また会社側の視点にも言及。「会社としても社会保険料負担が減り、その分社員へ還元できる」と経営者にもメリットがあることを強調。「ベター・プレイスなど受託会社が無料でシミュレーションしてくれるので検討もおすすめ」と具体的な行動も促した。

最後は、「僕は60歳まであと10年と決めてるのでフルではぐくみ基金を活用してます」と自身の選択を明かし、「どちらが有利かは結果論。自分の働き方や見通しに合わせてシミュレーションし、制度を使い分けて欲しい」と視聴者にアドバイスして締めくくった。