20年で9500万円貯めた42歳｢富は加速する｣の真意
元海外駐在まさおさんに、節約系ユーチューバーのくらまがインタビューします！（東洋経済オンライン編集部撮影）
X（旧Twitter）で海外駐在や資産形成に関する発信を行い、ブログ『元海外駐在まさおの財産告白』を運営している元海外駐在まさおさん。妻と子ども2人の4人家族。42歳にして約9500万円（※取材時）もの資産を保有している。
9500万円の資産形成に成功した背景には、海外駐在が大きな要素になっている。一方で、そんなまさおさんも社会人生活をスタートしたときは420万円の借金があった。貧乏だった子ども時代の反骨精神から奮闘して這い上がってきたという。
本記事では、節約系YouTuberである私くらま（「倹者の流儀」）が、まさおさんの過去や資産形成の道のりについて話を聞いた。
お金にコンプレックスがあった子ども時代
今や「準富裕層」ともいうべき資産を保有するまさおさんだが、子どもの頃はお金に対してコンプレックスを抱えていたという。
「家が貧乏でした。友達の家に遊びに行くと、そこのお父さんがいい服や車を持っているのを見て自分の家との違いを感じていました。将来は必ずお金持ちになってやるという強い反骨精神を持って生きてきたと思っています」
高校時代は、授業が終わったら部活はせずにすぐアルバイトへ。時給670円でひたすら働くアルバイト漬けの生活だった。お腹が減った時はごはんにマヨネーズと醤油をかけて食べていたという。
大学進学時に上京。奨学金と親族からの借金で学費と生活費を賄いつつ、塾の講師や肉体労働のアルバイトもしながら大学に通う日々を送る。
「大学入学時に親戚から150万円借金しました。初年度の入学金と授業料、引っ越しなどの上京費用など、実家には先立つものがなかったので親戚に頭を下げてお金を借りました。日本育英会からもトータルで270万借りて、大学卒業時点で合計420万円の借金になりました」
就職活動の時期には、アルバイトをすべて休止。就職活動に全力投球した。就職活動に力を入れたのは、漫画で得た気づきも背景にある。
「カイジで利根川が世の中の厳しさを語るシーンがあります。『もう若くない。30代半ば、40、そういう年になってやっと蓄えられる預金高が1千、2千万という金なんだ』というシーンを読んで世の中の厳しさに震えて、就職活動では企業をしっかり研究して取り組みました。当時は就職氷河期終わりの方でしたが、それでもまだ厳しい状況ではあったので、全力でやらないといけないと思いました」
カイジシリーズの他にも『ナニワ金融道』『銀と金』など、考え方の役に立った漫画は多いそうだ。
そうしていわゆる大手企業に入社。420万円の借金はあったが、順調な社会人スタートを切った。
「就職活動も、その後の社内の部署異動も「野心」しかありませんでした。『ドラゴン桜』で裕福な家庭の子は志で生きて、貧しい家庭の子は野心とお金で生きるって話がありましたが、まさにその通りでした」
「蓄財の神様」本多静六を指針に貯蓄に励む
社会人生活がスタート。収入は初年度年収300万円台で、その後30歳で700万円台と順調に上がっていった。
「初年度はそんなに高い年収ではありませんでしたが、会社の福利厚生がありがたかったです。独身寮に住んでいて、家賃はあまりかかりませんでした」
社員寮や住宅手当は、本連載でもその有効性を提唱している。手取りが少ない時期には有効な蓄財手法だ。
また、まさおさん自身、元々さほど無駄遣いをするタイプではなかったが、美容院は1000円カットに行ったりと、稼いだお金はなるだけ使わないマインドが強くなったという。
親族への借金150万は20代後半で一括返済。奨学金は無利子だったためとくに繰り上げ返済はせず、コツコツと毎月1万数千円ずつ返済して40歳頃に完済。働いて貯金をして、借金を返済した。
貯金も順調に増えて、30歳の時には1000万の資産形成に成功した。指針にしたのが本多静六（1866-1952）の考え方だ。
本多静六は幼少期に父を亡くして貧しい生活を送りながらも勉強に励んで林学博士となり、造林学、造園学の確立に大きな足跡を残した人物である。「蓄財の神様」とも言われ、勤倹貯蓄をモットーに、『私の財産告白』など数多くの著作を残している。
「本多先生は、『お金は雪だるまのようなものなので、先ず初めに雪だるまの芯を作れば、どんどん転がって大きくなる』ということを本に書いています。芯を作るためには、先ず初めは恥も外聞もなく、お金を貯めることなんだと思います。それを信じてやってきました」
具体的には本多静六も提唱している「四分の一天引き法」を実践。給料の中からまずは貯金する金額を先取りして、臨時収入は使わず全部貯蓄。このやり方を、感情を交えずに淡々と実践していった。
この「淡々と実践する」というのがポイントだ。感情に流されてしまうと、お金の使い方にムラが出てしまう。とにかくルールに従って愚直に地道に貯蓄を続けていった。
海外駐在で資産形成が加速
20代後半で結婚。30歳で辞令を受けてシンガポールへ赴任することに。そこから今年2023年の7月に帰国するまで海外駐在生活を送ることになる。駐在中に子ども2人が誕生した。
この海外駐在がまさおさんの資産形成にとって大きな転機となった。
「海外駐在はかなり手当に恵まれています。現地通貨での給料に加えて、海外赴任手当が毎月付きます。さらに子どもや配偶者一人当たりの手当もあるので、その分はかなり貯まります」
手当が多かったため、年収は700万台から1500万円と一気に約2倍に。まさおさんの会社は海外駐在なしの場合、30代後半で大体1000万くらいの給与体系だという。もともとかなりの高年収だが、そこに海外駐在が加わることによって、日本にいてはそうそう得られない額の年収になった。
「いわゆる日系企業の海外駐在はみんなそうだと思うんですけど、住居費は会社が出してくれます。さらに、子どもの幼稚園、小学校代も会社が全部負担してくれました。福利厚生が手厚いんです」
（まさおさん提供）
シンガポールは家賃が比較的高い国であるが、月々50万円、年間600万円の家賃を会社が負担。家賃も教育費も大きな固定支出だが、それが不要になったうえに収入も上がる。節約をそこまで強く意識しなくても、どんどん貯金ができるようになっていた。
「もちろん海外駐在は向き不向きがあります。生活環境が変わるのでストレスになりますし、一緒に来てくれる家族にもストレスはありますよね。赴任する国にもよりますし。自分が合わなかったり、奥さんや子どもが現地になじめなかったりで、早めに帰国してしまう人もいます」
（まさおさん提供）
まさおさん一家は、シンガポールでの生活は多くの良さを感じたという。
「いろんな価値観に触れられたり、子どもが多国籍な環境で成長できたり、会社がいろいろお金を出してくれると、とにかくメリットが大きかったです。デメリットはほとんど感じたことがなくて、親に子どもをあまり会わせてあげられないことくらいでしたね」
タックスヘイブンという恩恵
海外駐在で所得が上がり、手厚い福利厚生を受けられたことに加えて、税制面でのメリットもあった。シンガポールは「タックスヘイブン」とも言われ、節税目的で世界的な富豪が数多く住んでいる国である。まさおさんも駐在中にこの恩恵を受けた。
「日本から見たら非居住者であり、現地シンガポールの居住者になるので、税制はシンガポールに従います。キャピタルゲインが非課税ですので、高金利通貨の定期預金や債券投資からの利子所得、配当所得にかかる税金がありませんでした。だから債権、預金で資産を十分増やすことができます。結果論ですけど、海外駐在したことによって資産形成に大きなメリットがありました」
まさおさんが資産形成に成功した理由は海外駐在にあった（まさおさん提供）
例えば、アメリカドルでの定期預金。金利が5％以上と高く、現地の金融機関で定期預金をすれば日本では2割取られる税金もかからない。
30歳で1000万だった資産が、35歳で3000万、38歳で5000万、42歳で9500万円とまさに雪だるまのような勢いで増えていった。
「最初の1000万円は7年かけて貯めましたが、次の7年では3000万以上増えました。Xで『富は加速する』と呟きましたが、まさに複利で増えていくのを実感しました」
資産形成で心にゆとりが生まれた
一方で、すべての海外駐在員が蓄財に成功するわけではない。海外駐在は誘惑も多く、散財してしまう人も少なくないのだ。
「シンガポールはお金持ちが多いので、金銭感覚が変わってしまう人もいるようです。豪華な旅行に行ったり、バブリーなホテルに泊まったり、夜の街でしょっちゅう散財したり、そういう話をよく聞きます。帰国する頃には貯金がなかったという人もいます」
まさおさん自身は、特に大きく散財することもなく生活。駐在員同士の付き合いはあるが、あまりにも金銭感覚が違う人たちとは付き合わなかったそうだ。
「でも、どちらかというと海外駐在でお金が貯まる人が多いですね。そして日本に帰った後、やりたい仕事をしたいと転職したり、サイドFIREしたりする人が結構います。といっても、最近は世の中の流れで、海外駐在の人の手当が手厚すぎるということで見直しもあるみたいで少しずつ条件は変わってくるかもしれません」
まさおさんは、海外駐在から戻ってきて約3カ月（2023年9月時点）。現在の年収は約1200万円と海外駐在時よりは下がった。さらに駐在中のような家賃や教育費の福利厚生がなくなる分、生活費は上がる。だからこれからの生活費を見直す予定だ。
「帰ってきてからまだ安定していなくて。そんなに使っていないとはいいつつも、気づかぬところで浪費しているところがあります。うちは外食が多くて食費が高めなので、少し見直そうと思っています」
ただ、それでも富裕層入りを目前に、考え方にも変化が生まれている。
「一方で、最近私も考え方が変わってきました。ずっと節約してお金を貯めて資産の塊を作るんだと反骨精神を持ってやってきましたが、ある程度貯まったので、これからは財布を多少緩めて人生を楽しみにいくのもいいんじゃないかと考えています」
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【まさおさん宅の家計簿】
家賃・・・3万円／月（社宅）
水道光熱費・・・2.5万-3万円／月
通信費・・・0.8万円／月
食費・・・10万円／月
車関連費・・・40万円／年（ガソリン代、駐車場代、保険代）
教育費・・・8万円／月
娯楽・・・家族旅行（50万-70万円／年）
（構成：横田ちえ／後編に続きます）
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（くらま ： 倹者の流儀／節約系ユーチューバー）
