つみたてNISAやiDeCoを始めたい！初心者でもわかる投資信託

2020年11月4日 20時58分

少額から始められて手数料の安い商品やつみたてNISA、iDeCoなどのおトクな制度の登場でグンと身近になった投資信託。
「興味はあるけど不安で…」という人に、ファイナンシャルプランナーの横山光昭さんが初心者でも始めやすい方法を5つのステップで解説してくれました。

まずは投資信託について知りましょう

横山光昭さんが初心者向けに解説。5つのステップで投資信託がわかる！

投資信託を始めるために必要な5つのステップをやさしく解説してもらいました。

●ステップ1　投資信託について知る

投資信託は、投資家から集めたお金を投資のプロ（ファンドマネジャー）がさまざまな分野に投資して収益を投資家に分配するもの。
「世界じゅうの株や債券などに投資するので、リスクが分散されるのが大きなメリット。少ない資金から始められじっくり増やすことができます」

●ステップ2　取引口座を開く

投資信託の取引は、証券口座で行うので、まずは、口座を開設しましょう。
「ネット証券なら、スマホやパソコンから簡単に申し込めます。商品のラインナップも豊富で、月々100～1000円など手軽に積み立てられるものが多く、手数料が割安な点でもおすすめ」

●ステップ3　おトクな制度を活用する

つみたてNISAもiDeCoも投資信託の積立に使えるおトクな制度。
「かけ金が全額所得控除されるiDeCoは、働いて所得税を納めている人向き。原則60歳まで引き出せないので老後資金に。自由に引き出せるつみたてNISAは、教育資金など中長期資金に備えたい人向きです」

●ステップ4　商品を選ぶ

初心者におすすめの投資信託は、「インデックスファンド」。
「株や債券市場の指標と連動するように運用されているため、わかりやすく、値動きもゆるやか。手数料も割安です。一気に大きな利益は期待できませんが、時間をかけて積み立てることで大きく育つ可能性が大」
指標を上回るリターンを目標に運用される「アクティブファンド」は、リスクが増え、運用コストも高くなりがちで初心者には不向きです。

●ステップ5　焦らずコツコツ続ける

投資信託の積立は長く運用するほどリスクが抑えられ、利益が増えていきます。すぐ結果がでなくても焦らずコツコツ積み立てて、じっくり育てましょう！

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※投資は元本割れのリスクがありますリスクを把握したうえで、自己責任のもと投資してください。