年収1,500万超のハイスぺ男子の婚活に異変。“恋愛と不動産”にまつわる最新事情とは
都内の新築マンションの価格は上昇を続け、「今買うべきか」「今後はどうなるのか」などと話題に事欠かない。
こうした不動産事情も影響してか、最近の高収入男子のあいだで、ある“婚活”が流行っているという話をキャッチ！
「婚活と不動産にどんな関係が？」と、興味を持った編集部は取材を敢行。
そこには、高収入男子の巧みな戦略が隠されていた！
▶前回：「タワマンを買っておけば間違いない！」って本当？不動産のプロに教わるマンション選びのコツ
1．年収1,500万円超のハイスぺ男子の間で流行？ハイレベルな婚活のゴールとは？
今回、ある“婚活”について取材に応じてくれた青山祐一さん（仮名、26歳）は「男子御三家」のひとつである麻布中高を経て東大へ進学し、現在は大手外資系投資銀行に勤務。
そんな彼も結婚を意識する年頃になり、ある考えに辿り着いたという。
「結婚する相手は、自分と同等ぐらい稼げる人がいいなと思っていて、そういう相手に限定して恋人探しをしています」（青山さん）
彼は結婚相手に求める条件に「高収入女子」を掲げ、相応の収入を得るために要する時間を考慮し、相手の年齢にはそこまでこだわらないと語る。
続けて彼曰く、自分だけに限らず同様の考えで婚活をする人は、大学の同級生や職場関係の同世代に増えており、実際に結婚した友人も多いそう。
「個人的な意見としては医者とか弁護士といった国家資格を有する職業で、収入が一定以上ある女性を結婚相手として希望しています。
仕事関係や大学の同級生などから紹介してもらうことが多いですね」（同）
そもそも青山さんはなぜ結婚したいのか？その理由を尋ねると、次のような答えが返ってきた。
「25歳頃に不動産の購入を検討し始めました。
でも東京23区内で物件を購入したいと考えた場合に、どうしても自分の年収だけでは買える物件に限界があり、賃貸で住んでいた時よりも狭い物件になってしまう。
だったら結婚して配偶者の年収を加えて世帯年収を多くすれば、より多くの融資を受けられるのでは？と考えたんです。
相手が国家資格を有する職業で、互いに高収入であればなおさらで、少しでも資産価値の高い不動産を購入することによって、社会的な信用も得られる。
その信用と一度得た不動産を担保に、さらに資産価値の高い不動産に投資することも可能で、信用を結婚によって得られるのであれば、絶対にした方がいい。
要は、結婚って経済合理性があるなと思ったんです」（同）
男性1人で3,000万円を稼ぐよりも、夫婦各々が1,500万円ずつ稼ぐ方が時間も努力も半分で済み、税金面でもメリットがあるともいう。
では、青山さんが理想とする高収入の共稼ぎ夫婦となれば、高嶺の花となる億単位の物件をゲットでき、憧れていた生活は手に入るのだろうか？
パワーカップルが高級マンションを手に入れるために、必要なこととは？
2．不動産選びの第1関門！「賃貸VS持ち家」どっちがお得なの？
さて、青山さんの本題に入る前に、よく話題になる問題についての解を1つご紹介しておきたい。
Q. そもそも、賃貸と持ち家はどっちがお得なの？
「僕の試算では、同じ広さ、同じ間取り、同じ条件の家に死ぬまで住むことを考えれば、間違いなく購入したほうがお得です。価格的には1.5倍くらいの差が出ると言ってもいいでしょう」 と断言するのは、不動産コンサルタントの沖有人さん。
さて、その理由とは？？
「たとえば、30歳のときに分譲マンションをローンで購入し住み続けたとして、70歳で亡くなれば40年間住んだことになりますが、90歳まで生きれば60年間住むことになる。
購入した場合の費用は寿命にかかわらず同じですが、賃貸の場合では40年と60年では払う賃料が1.5倍に跳ね上がります。
住宅ローンは長くとも35年で終わります。その後支払うのは管理費や固定資産税だけ。
一方、賃貸マンションに住み家賃を払う場合は、死ぬまで払い続けなければなりません 」（沖さん）
沖さんによれば、明確に『買ったほうが安い』とのことだが、巷では『賃貸のほうが得』という意見も数多く耳にする。何が本当なの？
「実は、その話には落とし穴があります。比較する物件の条件が意図的に変えられている場合があるということなんです。
僕が目にした例を挙げると、70平米の持ち家マンションにかかる費用に対し、50平米の賃貸マンションにかかる費用を引っ張りだし『賃貸のほうが得！』と発信 していることがありました。
条件が同じではないんですから、比較になっていませんよね。
また、リフォーム代金や管理費、修繕積立金などを考えれば賃貸のほうが安く済むという意見もありますが、賃貸の場合も更新料がかかりますし、どう計算しても1.5倍の価格差を埋めるほどの出費にはなりえません」（同）
なるほど、そんなカラクリが…。
「また、現在では投資的な目線でマンションを購入する人が増えています。
少し背伸びしてでも、立地が良くグレードの高い物件を購入し、一定期間住んでから転売するほうが賃貸住まいを続けるよりトータルのベネフィット（価値）は、はるかに大きいといえると思います。
資産性の高いマンションを持っていれば、資産形成のために含み益が出ているときに売って現金化してもいいですし、住み替えを考えた際にも買い手がつきやすく安心です」（同）
さて、数値的な意味でいえば「家を買った方がお得である」ということはわかった。
では、それを青山さんが実際に家を買おう！と考えた場合、どのようなローンを組むのが正解なのだろうか？
彼の結婚観と不動産に関する考え方を今一度整理してみよう。
☑国家資格を持つ高収入女子と結婚したい！
☑夫婦共稼ぎで、住宅ローンの費用は折半（ペアローン）にしたい！
☑賃貸では借りることができない、高価格帯の住居を手に入れたい！
☑資産価値の高い物件に住まうことにより、自身の価値を高めたい！
さて、彼の要望は現実的なものなのか？
ファイナンシャルプランナーの竹下さくらさんに聞いてみた。
Q. 都内で家を買うには夫婦共働きでないと難しいの？
「転職サイトDODAの2021年の年代別平均年収のデータによると、20代の平均的な年収が341万円、30代で437万円。青山さんは年収1,500万とのことなので、同じ20代の方の約5倍となります。
一般的に夫婦共働きを検討する収入層は、年収500〜800万円台に特に多く、世帯年収を1,300万円と想定して、東京23区内の物件を購入することを目指している方が多いです。
青山さんもお話されていますが、一般的な年収では、東京23区で物件を購入しようと思うと、やはり高くて手が出ないんですよね。
青山さんが不動産の購入を考えて『よりハイグレードの家を買うために世帯年収を増やしたい』というお話や『結婚は合理的だ』というお話がありました。
これは一般の方にも同じ傾向があり、経済合理性を求めて結婚を考える人は増えている印象です 」（竹下さん）
合理性を求めて結婚…、なんとも色気がない話だが、これもまた現実だ。
「より高額な家を購入するために、結婚しよう」と考える青山さんの考えは、一般的な感覚と近いわけだ。
では、パワーカップルが2人の収入を合わせて家を買う場合、どんなローンを組むのがお得なのか？
夫婦共同で家を購入する場合ってどうなるの？ペアローンってお得？
３．いざ、家を購入！夫婦でローンを組む際に注意すべきことって？
Q. 夫婦共同で住宅ローンを組むときは、何を選ぶのがいいの？
共働き夫婦が2人の収入を合わせて住宅ローンを組む場合、【ぺアローン】【連帯保証】【連帯債務】 の3つの方法がある。
「たとえば、1億円を夫婦でローンで借りたパターンを考えてみます。
【ぺアローン】 とは、購入する物件に対し、夫婦それぞれが住宅ローンを契約し、それぞれが主債務者として借入する方法です。1番のメリットは、それぞれが住宅ローンの残高を基準とし、一定額の所得控除を受けられるという点。
また、住宅ローン審査時にそれぞれの年収を考慮して借入金額が決まるため、青山さんが望むようなパワーカップルの場合は、どちらか一方の名義でローンを組むより、借入金額が高くなります。
つまり、夫、または妻が1人でローンを組むより、ペアローンにしたほうが高額な物件を購入することができるようになることが多いので、青山さんのお考えは正しいとも言えます。
しかし、お互い5,000万ずつ負担した場合。仮に夫が亡くなったときは、夫の借りていた分の5,000万は消えますが、妻の借りている5,000万は残ります」（竹下さん）
出典：「SUUMO新築マンション」（リクルート）より
【連帯保証】 は、たとえば、夫婦の収入を合算して1億円借り入れて、夫が1億円借りた債務者、妻が連帯保証人になっているパターンを考えます。
夫が亡くなったときは、1億全部消えますが、妻が亡くなったときは、消えません。もともと妻の収入をあてにした返済プランだと、夫1人で1億を返すのは大変です。それを防ぐために、妻は民間の生命保険に入る必要がありますが、保険料の分、結果的に割高になります。
連帯保証は、銀行で借りるとき1番多いパターンになりますが、夫1人分しか住宅ローン控除は使えないし、団体信用保険も使えない、所有権も夫だけになるので、あまりおすすめではありません。
【連帯債務】 は、たとえば、夫婦の収入を合算して1億円借り入れて、夫が主債務者、妻が連帯債務者となったパターンを考えます。夫か妻どちらかが亡くなったときは、1億全部消えます。
金融機関の一部でしか扱ってくれないというデメリットはあるものの、住宅ローン控除は持ち分に応じて使えて、物件は夫婦の共有名義になります。
ですから、夫婦で共同ローンを組む場合、連帯債務が1番おすすめですね。連帯債務者の死亡時の場合も免除になる団体信用生命保険（夫婦連生団信）を付けた形で契約するのがコツです」（同）
ちなみに、夫婦でローンを組む際の1番のリスクは“離婚”。
夫婦関係が破綻しても、お互いにローンだけは残ります。別々に暮らしても、住宅ローンが残っている状態だと資金繰りに困るということが発生する。
そのリスクを避けるためにも、夫婦でローンを組む場合は、できる限り借り入れを少なくし、早期の完済を目指すのが賢明だという。
Q.「借り入れを少なくする」ためには？
低金利のうちは、一種の財テクとして、頭金を入れずにフルローンで借りる方がいい、という話を聞いたこともあるが…。
竹下さんは、ある程度頭金を入れるのがベターだという。
「そもそも、頭金を入れないで借り入れを多くするという考えは、住宅ローン控除の恩恵を受けるためのもの。
2022年度のローン控除はまだ発表されていませんが、物件にもよりますが最大5,000万円になります。この金額を超える分は、借り入れをしてもローン控除を受けられるわけではありません。
5,000万円以上の借り入れをする例では、借入金額から5,000万円を引いた差額分程度を頭金として用意すると合理的と考えます。
ただし、頭金を入れないことがメリットになる場合もあります。
例えば、頭金を入れて月15万円の返済額になる場合と、頭金を入れずに月18万円の返済になる場合であれば、月額3万円程度の差が負担にならないのであれば、後者を選び残しておいた頭金分を『繰り上げ返済』に使用するのが、結果的に利息を、そして全体的な支払額を安くするテクニックになります」（同）
４．借入はいくらまでOK?自分に合ったマイホームの金額とは？
Q. 年収の何倍くらいの物件を買うのが理想なの？
ところで、青山さんのように自身の収入＋未来の妻の収入をあてに、億単位の物件を得ようと画策する場合、どの程度の価格の物件まで購入することができるのか。
また、金融機関はどの程度までお金を貸してくれるものなのだろうか。
「基本的に、住宅取得の目標金額は、年収の5倍から7倍と言われています。でもこれは、年収500〜800万円の一般的なサラリーマンに限ったお話。
年収1,000万円以上の方にとっては、あまり関係ないので、年収の何倍かではなく『月にいくら返済できるか』を考えるといいと思います。
例えば、現在賃貸でマンションを借りているとして、その価格より減らしたいのか、同等でよいか、というように考えてみてください。
もちろん、その際は修繕積立金や管理費、固定資産税といった必要経費を見落とさないようにしてください」（竹下さん）
竹下さんの試算を基に毎月のローン返済額を表したグラフ
「例えば港区で3LDKの物件を借りて住んでいた方が、同等の物件を購入するとします。港区の家賃平均は約32万円ですので、月に30万円程度支払うことができると考えれば、変動金利で1億1,000万ほど借りることができます。年収が1,500万ある方にしてみれば、これは十分に払える額でしょう。
さらに、青山さんの理想のようにパワーカップルでペアローンを組む場合、上記の倍のお金を借りることができるので、頭金がなくても2億円超の物件に手が届くことになります。
ただ、私の経験上ですが、高収入な方は金銭面にシビアな場合が多く、そこまで住居にお金をつぎ込まず、1億ちょっとくらいの物件にすることが多いように思います」（同）
Q. 家は、どのタイミングで買うのが正解？
「1つの提案として」と、竹下さんは、青山さんのようにハイスペックな独身男性こそ、六本木や原宿などの都心の資産価値が高い高額物件を買うべきという提案もしてくれた。
というのも、家を資産と考えた場合、早めの資産形成ができるからだという。
年収が高い方は貯金も一定額あるうえに、若いのでローンも組みやすい。だから、資産性が高く、かつラグジュアリーな部屋を購入できる。
そして、いざ結婚が決まった場合には、資産価値が高い家を売った資金を元手に、ファミリーで住みやすい家へと住み替えればいいそうだ。
「それに、都内の高級物件を所有しているというのは、婚活のときのアピールポイントにもなりますからね。
今、結婚を前提とした相手とお試し同居をする方が多いんですよね。いざ同居しようとなった際に、住む家はどうしようか？となります。
そのときに、自慢の家が婚活ツールとして役立つことになります。彼女は実際に彼の部屋での同棲について考え始めた場合に、一部屋余った部屋を見て『この部屋がもしかして、私の部屋に？結婚したら、こんな素敵な暮らしができるの？』と、彼女は夢を見るわけです」（竹下さん）
なるほど！「僕と結婚すれば、こんなに素敵な部屋に住めますよ」とわかりやすくアピールできるうえに、将来の資産形成という意味でも理にかなっていて、一石二鳥というわけだ。
ここまで、「不動産購入のために結婚したい」という青山さんの婚活のお話を通して、不動産に関するお金の基礎知識についてご紹介してきた。
ローンを組み家を買うなら早めが一番！
さらに、竹下先生のご提案に乗り、まずは婚活成就のために、シティライフが満喫できるマンションを購入するというのも一案かもしれない。
東カレ編集部が見つけてきた、パワーカップルにおすすめの物件をご紹介！
5．パワーカップルにおすすめ！ファミリー向け高級新築物件をご紹介
今回、東京カレンダー編集部が都内の新築物件情報をチェック！
今まさに物件購入を思案中のパワーカップルに、おすすめの物件を探してみた。
通勤に便利なことはもちろん、子どもができたときのことを考え、教育環境や学区の良さなどを考えてピックアップ！
◆目黒駅徒歩9分の好立地がポイント！『プラウドタワー目黒MARC』
JR山手線目黒駅から徒歩9分という好立地、かつタワーマンションという資産性の高さからおすすめしたいのが『プラウドタワー目黒MARC』。
地上32階、地下1階建て、301戸。2022年4月下旬より販売予定、入居引き渡しは、2023年10月予定の現在販売中物件だ。
目黒駅から品川駅エリアにかけて連なる高台は「城南五山」の総称で知られ、古くから大名や政財界人に愛された高級邸宅地。
『プラウドタワー目黒MARC』は、城南五山のひとつ「花房山」から続く台地に誕生する。
春には桜に彩られる目黒川に近く、緑が多いエリアなので子どもの教育にも最適。
ラウンドバルコニーや広々とした間取りに加え、品川区の名門小学校が学区に入っていることもあり、共働きの夫婦から評価が高い物件だ。
また、「免震構造」「スケルトン・インフィル」「長期優良住宅」「低炭素建築物」の4つをすべて備えたタワーレジデンスであり、万一に備えた安心と、末長く快適に過ごせるタワーライフの実現を目指しているのもポイントが高い。
3LDK+N+2WIC 専有面積／78.61�屐．丱襯灰法写明僉�34.81�屐�75G1TYPE）
おすすめは、「3LDK+N+2WIC」の78.61�屮織ぅ廖�
「ラウンドバルコニー」の曲線的な開放感と美しさをより享受できる角住戸で、２面開口の天井高約2.7ｍのリビング・ダイニングから眺める眺望は圧巻。
洋室（1）は、ウォークインクローゼット（1）と床暖房付き。
開放的な対面カウンターキッチンは、保管庫などにしても使い勝手のよい納戸をご用意。
アウトポールで、柱型のほぼ出ない居室を実現。全居室がバルコニーに開口した「フルブライトプラン」。
コンシェルジュサービスや、ショップも併設されるなど生活面でのフォローも完璧。
参照：https://www.proud-web.jp/mansion/a115550/
◆機能・性能にこだわりあり！『プラウド神楽坂ヒルトップ』
販売価格：9,480万円（1戸） 〜 3億1,780万円（1戸）
※2022年3月28日時点（先着順販売住戸につき、成約済の場合はご容赦ください）
土地所有権は借地権、借地権の期間は2084年12月15日までの61年4.5ヵ月
樹齢250年を超えた歴史深い銀杏をシンボルにし、街並みに融和しつつ新しい神楽坂を感じらせるようガラス基調のデザインが落ち着いた印象の『プラウド神楽坂ヒルトップ』。
RC造（一部SRC）6階 （建築基準法上は5階・地下1階）建ての75戸の物件である。
都営大江戸線「牛込神楽坂」駅徒歩3分という好立地に加え、東京メトロ東西線、南北線、有楽町線、JR中央線、総武線と5路線が利用可能な「飯田橋」駅が徒歩圏に。都心の東西南北、どの方向へもアクセスがしやすい点がメリット。
また、人気の神楽坂商店会からも徒歩2分と日々の買い物や様々な飲食店も楽しめる立地でありながら、マンション周辺は落ち着いた環境にあり、神楽坂に住まう贅沢を感じることができる。
3LDK+3WIC+SIC 占有面積／79.72�屐＼賤�トランクルーム（1階）面積：0.80�屐．襦璽侫丱襯灰法写明僉�10.25�屮丱襯灰法写明僉�2.87�屐�Jrタイプ）
だが本物件の売りは立地だけにあらず！実は、最新機能や設備が整っているという点もおさえておきたいポイントだ。
たとえば、住戸全体の冷暖房エネルギーを効率的に活用する、新しい空調システム「新マンションエアロテック」を採用し、「床快full」が、目指す心地よい暮らしを実現する。
さらに、環境省が推進する「高層ZEH-M（ゼッチ・マンション）支援事業」の採択も決定。ZEH-M（ゼッチ・マンション）orientedとは、外皮の断熱性能を大幅に高め、高効率設備の導入により、快適な室内環境を保ちつつ大幅な省エネ実現の要件を満たしたマンションのことだ。
立地良し、住環境も良しと好条件の物件なのもイイ。
おすすめは『3LDK+3WIC+SIC』79.72�屬里�部屋。
ワイドスパンであるだけでなく、すべての部屋にウォークインクローゼットを配し、1階部分にはトランクルームもあるので、家族が増えた後の収納にも配慮されている。
また、洋室（1）に南東向きのバルコニーがあるのも嬉しい。
参照：https://www.proud-web.jp/mansion/a114260/
◆
家を買うには、タイミングやきちんとしたライフプランが必要であることを学んだ。
物件購入を考える際のポイントをしっかり押さえれば、夫婦共同ローンによりハイクラスな住居を手に入れることも夢ではない。
人生100年時代、未来の快適で幸福な暮らしを夢見て、婚活も、物件選びも、妥協のなきよう行いたい。
◆今回お話を伺ったのは、この方
沖 有人（おき ゆうじん）氏
スタイルアクト株式会社代表取締役
不動産コンサルティング歴24年。コンサル経験は1,000件以上。講演会の開催は200回以上。
マンションの無料会員制セカンドオピニオンサイト『住まいサーフィン』の運営に加えて、TwitterやYouTubeでの情報発信、TV、雑誌などへの出演、WEBメディアへの寄稿は計300本以上！
『マンションは10年で買い替えなさい』等14冊の書籍を上梓。累計発行部数10万部を超える不動産分野のベストセラー作家でもある。
竹下さくら 氏
CFP®（国際ライセンス）
1級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家資格）
兵庫県神戸市生まれ。慶應義塾大学商学部にて保険学を専攻。1998年よりFPとして独立、現在に至る。二児の母。
現在は、主に個人のコンサルティングを主軸に、講演・執筆活動を行っている。
千葉商科大学大学院（会計ファイナンス研究科、MBA課程）客員教授。日本CFO協会会員。東京都中高年勤労者福祉推進員。
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富裕層に「港区」が選ばれる理由は？その魅力に迫る！
Text／和栗恵
参考資料／全日本任意売却支援協会 https://ninbai-japan.or.jp/jutakuloan-tainou-ikkatsuhensai
