｢新NISAを軽視する人｣が結局FIRE失敗する理由
新NISAを最大限活用して一気にFIREに近づく方法をご紹介します（写真：sumito／PIXTA）
2024年1月、少額投資非課税制度・NISAが生まれ変わる。
2020年にサイドFIREを達成した森口亮氏は、「新NISAにバージョンアップされることによって、より長期的で戦略的な資産形成が可能になります。FIREを目指す方にとってはこのうえない追い風となるでしょう」と語る。
そんな森口氏が、会社に縛られず、かつお金の不安もない自由な人生をわずか5年で手に入れるための「投資＆資産形成戦略」を徹底解説した著書、『ガチ速FIRE』を上梓した。その中から、今回は新NISAを最大限活用して一気にFIREに近づく方法を紹介する。
新NISAはFIREにも間違いなく「追い風」
2024年1月からNISA制度がバージョンアップされて、新NISAとして生まれ変わり、より長期的で戦略的な資産形成が可能になります。
新NISAでは投資枠が大きく拡充され、年間40万円から120万円に、月額で見ると月10万円まで非課税枠でつみたて投資できるようになりました。また、非課税保有期間も無期限化されます。
仮に月10万円の積み立てを20年間継続した場合、資産は3283万円（元本2400万円＋運用益883万円）になっています。運用益である883万円には、本来約20％（約176万円）の税金がかかります。
新NISAを活用すると、この金額が全額非課税、つまりまるまる手元に残るのです。長期複利運用後の非課税の恩恵は大きく、FIREを目指すのなら新NISAを使わない手はないといえるでしょう。
逆にいうと、新NISAをスルーするということは、FIRE達成を遠ざけているとも考えられるのです。
それでは、新NISA における投資戦略について解説していきます。新NISAのメリットを最大限活用するためには、「併用」と「枠の復活」を心がけるといいです。
新NISAのメリットを最大化する「併用」と「枠の復活」
まず「併用」についてですが、これはつみたて投資枠と成長投資枠を併用するということです。
つみたて投資枠は年間120 万円（月10万円）ですが、ここに成長投資枠の年間240万円（月20万円）も併用が可能になります。つまり、やろうと思えば年間360万円（月30万円）のつみたて投資が非課税で可能になります。
現在の投資枠（年間40万円）と比較すると、なんと9倍もの恩恵を受けることができるのです。
もし月30万円を積み立てすることができれば、5年で資産は1939.4万円（元本1800万円＋運用益139.4万円）となります。新NISA のすべての投資枠を使い切ることになりますが、保有期限は無期限ですので、保有を継続すれば年利3％前後が期待できます。
続いて「枠の復活」についてです。新NISA では、売却後の翌年以降に投資枠が復活することになっています。
以前のNISAの場合は、売却後は枠の復活がありませんでした。そのため、非課税メリットの恩恵はかなり限定的であり、より慎重に投資判断をする必要がありました。その点から考えると、枠の復活というのはとても大きな変更です。
もちろん、あまり頻繁に売買を繰り返すことはおすすめできません。結局、長く複利運用したほうが、パフォーマンスは高くなることが多いためです。
それでも相場は上下するもの。時に大きな暴落相場に見舞われ、運用益が一時的に含み損になってしまうこともあれば、逆にバブル的な相場が続いて想定利回り以上に含み益が多くなることもあります。
含み益が多くなったタイミングでうまく売却することができれば、非課税で利益確定ができます。そして翌年には投資枠が復活するので、つみたて投資を再開することができます。
つまり、資産形成の途中で利益を確定し、枠の復活を活用して最終的に非課税枠で残せるお金を増やす戦略をとることができるのです。
そのため、「枠の復活」を最大まで活用するためには、つみたて投資における明確な売却基準を持っておくことが大切です。
つみたて投資で「売却」をする2つの基準
そこで、私がつみたて投資においてファンドを売却する際に意識している、2つの基準をご紹介します。
基準��資産運用シミュレーション結果を大きく上回る
私は毎月決まった日（月末など）に運用状況を確認しています。それと同時に、運用シミュレーションを使って想定利回りから算出した現時点での理論上の数値と、実際の数値を比較します。
実際の数値がシミュレーション結果を大きく上回るようなら、一旦の売却を検討してもいい時期だと考えています。
基準��含み益の利益率が20％を超えている
次に、証券口座のサイトや株の管理ソフトKaView （カビュウ）などを通じて、現在の含み益の利益率を確認してみましょう。
利益率が20％を超えていた場合には、一度持っているファンドを売却して、再び積み立てをやり直すことにしています。
この2つの基準に沿って売却を行えば、「枠の復活」をうまく活用できる可能性が高まります。頻繁に売買するような取引手法でもないですし、月1回の判断で基準が明確化されていればミスも起こりません。
ここで挙げた基準はあくまでも私の基準ではありますが、ぜひ参考にしてみてください。
また、この基準（利益率20％超え）を満たすほど指数が上がっているということは、相場が過熱している可能性も高く、NISA枠以外の個別銘柄についても、売却を検討する1つのきっかけになります。
このように、新NISAの「併用」と「枠の復活」を意識するとさらなる資産増や運用効率アップを狙うことができ、短期的な利益が見込めないからといって新NISAを軽視することは、かえってFIRE達成を遠ざけてしまうことになるのです。
（森口 亮 ： 個人投資家、投資系YouTuber）
