老後に必要な資金はいくら?人によって「1000万円」もの差が
「老後は2000万円必要」「年金は破綻する!」など、老後に不安を覚えるニュースが多く聞こえてきます。そこで疑問になるのが「実際、自分にいくら必要なのか?」。ファイナンシャルプランナーの深田晶恵さんに計算式を教えてもらいました。
必要な老後資金は人それぞれ。【老後資金の目安の計算式】
老後資金の目安の計算式はこちら。自分の場合はどれくらい必要なのか、知っておきましょう。
「年金でまかなえない生活費」×25年分※+「特別支出」=「老後資金の目安」
65〜90歳まで25年間生きると想定
●ケース1
年金でまかなえない生活費40万円×25年分+特別支出500万円=1500万円
●ケース2
年金でまかなえない生活費60万円×25年分+特別支出1000万円=2500万円
●その差1000万円
今の家計から老後を予想して、どれくらい赤字が出そうか試算して。なお、深田さんの経験上、年金家計の平均的な生活費の赤字額は年間40〜60万円とのこと。
年金生活に入る前に「取り崩していい貯蓄額」を把握しよう
「年金生活に入るまでは、上の計算式で出した額を目標に貯蓄を。そして、年金生活に入ったら、実際に貯められた貯蓄から、毎年使える金額を割り出しましょう」
たとえば、貯められた貯蓄額が1800万円、特別支出が500万円だとすると、毎年貯蓄から取り崩してもいい額は、(1800万円−500万円)÷25年=52万円になります。
●「取り崩していい貯蓄額」の計算法
(老後資金の総額−今後の特別支出)÷25年分=1年分の貯蓄取り崩し額の目安
→65歳時点での老後資金が1800万円、特別支出を500万円とすると
(老後資金1800万円−今後の特別支出500万円)÷25年分=1年分の貯蓄取り崩し額の目安は52万円