面倒くさがりな人や多忙な人にぴったり 生命保険で資産運用できる一石二鳥の「変額保険」メリットとデメリットを解説！
「変額保険」って何？
変額保険は、保険と投資を組み合わせた商品です。生命保険のように万が一の保障があるだけでなく、払った保険料の一部を保険会社が契約者に代わって運用してくれます。つまり、死亡保険金の用意と資産運用の両方ができるのです。
投資信託と同じイメージで契約者が何％を株や債券に分配するかを決め、それに従って保険会社が資産を運用します。かつ、保険として死亡保障もあるため、長期的な資産形成と万が一のリスクの両方をカバーできる唯一の金融商品として注目を集めています。
変額保険は面倒くさがりな人や多忙な人におすすめ
資産形成に興味はあるものの、株や投資信託の値動きチェックが煩わしく、ついつい後回しにしてしまう人は、保険会社が運営する規模の大きなファンドに運用を任せてみるのも1つの方法かもしれません。
少額から初めてみたところ、運用成果に驚いて増額を検討している方も多いといいます。面倒くさがりな人や多忙な人には保険と資産運用の2つの働きが1つで完結する、一石二鳥の「変額保険」がおすすめです。
実は変額保険は、よくテレビで見かけるCMの医療保険よりも大きな市場になっています。医療保険の契約高が6.5兆円なのに対し、変額保険の契約高は2018年の2.3兆円から2022年には7.2兆円まで成長。多くの人が注目している商品といえます。
変額保険（貯蓄型）のメリット・デメリット
変額保険は資産性商品なので、もちろんメリットだけではなく、デメリットも存在します。
＜変額保険のメリット＞
①手続きが簡単
書類の手続きを保険の専門家のサポートを受けながら申し込めます。名前や住所を記載したり、健康状態について「はい」「いいえ」で答えたりするような分かりやすい内容です。もちろん、気になることや注意すべき点はその場で解決できます。
②重い病気になっても大丈夫
例えばガンや脳の病気など大きな病気にかかった場合、保険料が払っていけるか心配になりますよね。変額保険には保険料の支払いが免除される特約があるため、以後の保険料の支払は不要になります。もちろん、資産運用は継続されるので安心です。これは株や投資信託にはない特徴です。
③万が一の保障もある
資産運用だけでなく、亡くなった時の保険金も用意されています。年齢や性別、保険商品等によって保障額は異なりますが、例えば、30歳の男性が月2万円程度の保険に加入すると、1000万程度が準備できるプランもあります。死亡保険金額は、たとえ1カ月しか支払いをしてなかった場合でも、1000万円が保障の対象になります。
④お金を受け取る人を指定できる
株や投資信託では、投資した人が亡くなった時に証券会社を確認したり、口座の名義変更を行ったりなど、相続の手続きが複雑になることがあります。一方、保険は加入時に死亡保険金の受取人を設定するため、受取人が保険会社に連絡し、必要書類を提出することでスムーズにお金を受け取ることができます。
＜変額保険のデメリット＞
①元本保証がない
運用成績によっては、払った保険料よりも積立金が下回る可能性があります。これを「元本割れ」と言います。資産形成型の保険の場合は最低保証がないので注意が必要です。
②途中で解約すると損をする可能性がある
保険は長期で入ることが前提なので、短期間で解約すると「解約控除」というペナルティがかかることがあります。保険会社が回収を見込んでいた金額を十分に集められないことになるため解約返戻金に一定の利率をかけて解約返戻金を減額するのです。
まとめ
変額保険は、保障と資産運用を同時にできる便利な商品です。ただ、元本保証がないなどのデメリットもあるので、自分に合っているかよく考える必要があります。
「変額保険に興味はあるけど、どの商品がいいのかわからない」という方は多いと思います。そんな時は、保険の専門家に相談するのがおすすめです。みんかぶ保険では、保険のプロに無料で相談できます。回数に制限はなく、営業メールが来たり特定の商品を強制されたりすることもないので、誰でも安心して利用できます。
変額保険について不安な方、自力で進めるのが億劫だと感じる方は、プロの力を借りつつ最短ルートでベストな資産性保険を決めましょう。
保険や投資は難しそうに感じるかもしれませんが、少しずつ知識を増やしていけば、自分の将来のためにうまく活用できるはずです。まずは興味を持つことから始めてみましょう！
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