新NISAに興味はあるけれど、「制度がよくわからない」「やり方がわからない」などで、どうしていいか悩む人が多いようです。そこで、ファイナンシャルプランナーの横山光昭さんが、新NISAの始め方を3ステップでわかりやすく紹介。また、始めるときに知っておきたい6つのポイントもお聞きしました。

＜新NISAの始め方＞STEP1：金融機関を選ぶ

新NISA口座が開けるのは、銀行と証券会社。

「証券会社の方が投資信託の種類が多く、ETFや個別株も扱っていて使い勝手がいいです。手数料が少なく、余計な営業がないネット証券がベスト」

●横山さんのおすすめのネット証券

・楽天証券：口座開設と運用で、楽天ポイントの還元率や楽天銀行の金利がアップ。楽天ユーザーならここ。

・SBI証券：顧客満足度の高いネット証券。貯められるポイントの種類も豊富で、ポイント投資も可能。

＜新NISAの始め方＞STEP2：身分証を用意する

最初に総合口座を開設してから、新NISA口座を開設。

「口座開設には、本人確認書類（マイナンバーカードなど）が必要。ネット証券の場合、スマホで写真を撮り、アップロードすれば、郵送も不要」

＜新NISAの始め方＞STEP3：情報を入力する

本人確認書類をアップロードし、名前、生年月日、住所などを入力。

「審査にとおると1~3営業日で口座のログインIDが届きます。必要事項を入力し、初期設定が完了すれば取引可能に」。

また、つまずきやすい「納税方法」にも注意しましょう。本人情報の入力時に、課税口座で取引した場合の納税方法を選ぶ必要あり。

「特段の事情がない限り、『特定口座・源泉徴収なし』に」

新NISAを始めるか悩むあなたへ迷いが消える格言6

お金のプロであるファイナンシャルプランナーの横山さんが新NISAを始めるときに知っておきたいポイントを6つの格言で指南します。

●格言1：月収7.5か月分の貯金があれば即スタート

投資を継続するには、ピンチに対応できる貯金が不可欠。

「急な出費のためのお金として月収1.5か月分、生活防衛費として月収6か月分、計月収7.5か月分をまず貯めましょう。すでに貯金がある人は、すぐに始めてOK」

●格言2：まずはつみたて投資枠からマスターすべし

まずは、つみたて投資枠で投資信託を積み立てるのが最善。

「毎月同じ商品を同じ額で購入するため、価格が高いときは少なく、安いときは多く買えて取得価格が平準化（へいじゅんか）します。長く続けるほど利益が出やすい点もおすすめです」

●格言3：つみたて投資枠では投資信託一択！

投資信託とは、運用のプロがさまざまな対象に投資をする、「幕の内弁当」のような商品。

「どれかが値下がりしても、全体として利益が出るように運用してくれ、分散投資がかないます。迷ったときは、比較的低リスクの全世界をベースに、自分がとれるリスクでより利益が見込める全米や新興国を選んでみて」

●格言4：月3000円の投資でも始めたもん勝ち

投資は“習うより慣れろ”。

「まずは月3000円で始めてみましょう。投資信託の値動き、つみたて投資のメリットがわかるはず。うまくいって増やすおもしろさを経験すれば、今後のお金とのつき合い方が好転しますよ」

●格言5：個別株には手を出すな

初心者は、大きな利益を期待し個別株に手を出さないで。

「個別株は株価の変動が激しく、大きくもうける可能性もあれば大きく損をする可能性もあります。また、まとまった資金が必要でもあり、初心者には不向きです」

●格言6：時間が少ない50代はETFを買うのもひとつの手

運用期間が短い50代は、高収益を狙って成長投資枠でETFを買うのも手。

「ETFとは上場している投資信託で、市場で売買可能。投資ですが、信託なので株より低リスクです。米国や全世界といった海外ETFに挑戦を」

※この記事は取材時（2024年4月4日）の内容です。投資は元本割れのリスクがあるため、自己責任のうえで投資してください