100万円で投資を始めるには？リスクを抑えつつお金を増やす方法はある？

2024年9月28日 18時20分

貯金が100万円を超えたら、次に考えるのが「投資でお金を増やしたい」ということではないでしょうか。投資はお金を増やす可能性を持つ一方で、元本割れのリスクもあります。本記事では、100万円という資金でどのようにリスクを抑えつつ投資を行うのか、そのポイントを解説します。

100万円を投資したらどれくらい増える？

100万円を投資した場合、リターンの幅は大きく異なります。年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）のデータによると、国内外の株式や債券に分散投資した場合、1年間の平均リターンは106万円で、最大は132万円、最小は71万円という結果が示されています。ただし、これは過去の実績であり、今後のパフォーマンスを保証するものではありません。
短期的には運用成果が大きく変動することがあるため、長期投資の視点を持つことが重要です。10年間の長期投資を行うと、リターンは平均で177万円に達し、最小でも111万円まで増加したというデータもあります。長期で保有することで、リスクを軽減しつつ資産を増やせる可能性が高まります。

100万円を投資して増やすためのポイント

余剰資金で投資を始める

投資は元本割れのリスクがつきものです。100万円を投資する際には、生活費など必要な資金を除いた余剰資金で行うことが鉄則です。万が一、損失が発生しても生活に影響を与えない範囲で投資することが重要です。また、初心者は少額から投資を始め、徐々に投資額を増やしていく方が安全です。

分散投資でリスクを分散させる

一つの銘柄や資産クラスに集中投資することはリスクが高いため、分散投資を心掛けましょう。例えば、株式、債券、投資信託、不動産投資信託（REIT）など、異なるリスク特性を持つ資産に投資することで、リスクを抑えられます。
具体的には、NISAや投資信託を活用する方法があります。NISAは、一定の非課税枠内で投資を行える制度であり、初心者にも人気です。また、投資信託を利用することで、少額からでも幅広い銘柄に分散投資が可能です。運用の専門家が分散投資を行ってくれるため、リスクを抑えた資産運用が期待できます。

長期投資で安定した成長を目指す

短期的に利益を得ることを目指すよりも、長期的な視点で投資を行う方が安全です。特に、投資信託やインデックスファンドを使った長期運用では、時間をかけて資産が増えることが期待できます。
長期投資では「複利効果」を活用することが重要です。複利効果とは、得られた利息や配当を再投資することで、元本が増加し、その結果さらに利息や配当が増えるというサイクルです。これにより、少額からでも時間をかけて資産を増やすことができます。

投資のリスクに対処するためには？

100万円を投資する際、リスクを完全にゼロにすることはできませんが、事前の準備やリスク管理を徹底することで、損失を最小限に抑えることが可能です。
まず、投資に関する基礎知識を身につけましょう。証券会社のセミナーや金融庁のウェブサイトなどでは、初心者向けの情報を多く提供しています。また、新NISAのような非課税制度を利用することで、税金面でも有利に運用できます。
さらに、投資を始める前に、目標や期間を設定することが重要です。何年後にいくら増やしたいのか、そのためにどの程度のリスクを許容できるのかを明確にしておくことで、無理のない投資計画を立てることができます。