投資戦略アドバイザーが説く！S&P500暴落時にも安心な『仕組みで動く』運用術

YouTubeチャンネルで投資戦略アドバイザー・鳥海翔氏が、「アメリカ経済が落ち込んだ場合、S&P500の積立投資はどうなるのか！この取り崩し方をしないと資産を失ってしまいます！」と題し、資産運用の出口戦略について分かりやすく解説した。動画冒頭、鳥海氏は「せっかくお金を積み上げていったのに、大暴落したらどうしたらいいのか？」という、多くの投資家が抱える疑問に応える形で、実際のシミュレーション結果をもとに検証を行っている。

鳥海氏は「米国株は暴落してもいずれ回復していきます」と歴史をふまえて指摘し、過去100年間の世界恐慌、ITバブル、リーマンショック、コロナショックを例に出しながら「何度もS&P500は市場最高値を更新し続けてきた」と強調。「何度も暴落は起こっているが、毎回回復して反発している。投資家はこの前提を押さえておく必要がある」と語った。

動画の本題では、定額売却と定率売却という2つの資産取り崩し法について、独自のエクセルシミュレーションソフトを使って解説。定率売却の場合、「極端に15％以上を取り崩さなければ、暴落直後でも長期間にわたって資金は持続しやすい」と実データで示し、「5％や8％程度の取り崩しだとむしろ資産が増えているケースも多い」と独自見解を披露した。一方で「定額売却は受け取れる額が明確な反面、少し数字を変えただけでも資産が短期間でなくなるなど、調整が非常に難しい」と指摘した。

鳥海氏は「定率売却なら何十年も資金が残るイメージがしやすい」としつつ、暴落を乗り越えるためには「2年分程度の生活費の現金を必ず持っておくこと。そして定率取り崩しを優先することが、資産の枯渇を防ぐポイント」とアドバイス。定率売却の有名な『4％ルール』にも触れ、「4%取り崩しなら30年枯渇しないという研究もある」と解説しつつ、「どちらの方法が絶対的に正しいかは、人生を終えてみないと分からない」とリアリスティックな見解を示した。

動画の締めくくりで鳥海氏は「重要なのは不確実な未来を恐れるのではなく、歴史から学び、シンプルな戦略を持って合理的に行動すること」と強調。「定率売却でも定額売却でも、自分にしっくりくる方法を選び、無駄に未来を恐れずに過去のデータから行動指針を持つことが暴落を乗り越える最大のコツ」と力強く語って、動画を締めくくった。