レバナス3000万円でFIREは可能なのか？意外と知らない「毎月1％取り崩し」シミュレーションの驚愕の結末

YouTubeチャンネル「投資家外科医 Dr.ゆうま」が、「レバナス3000万円でFIREは可能？月1％取り崩しを現実データで検証」と題した動画を公開した。動画では、価格変動の激しさから否定されがちなレバナスを用いたFIREについて、過去のデータに基づく具体的なシミュレーションを用いて、その可能性と現実的な出口戦略を解説している。

Dr.ゆうまはまず、FIREの定石とされる「年4％取り崩しルール」を紹介する。しかし、このルールをレバナスに適用してシミュレーションを行ったところ、元本3000万円に対して最終資産が約22億円に膨れ上がり、「4％取り崩しは少なすぎる」という結果が得られた。

そこで動画では、一般家庭の生活費を月約30万円と仮定し、元本3000万円に対して「毎月1％（30万円）を取り崩す」という新たな検証が行われた。その結果、最終資産は3億6500万円に増加し、合計取り崩し額も3億1600万円に達するなど、「月1％取り崩しはかなり現実味がある」と結論づけた。

一方でDr.ゆうまは、「暴落時には取り崩し額が30万円を切る月もある」と注意を促す。シミュレーション上では最少で月13.4万円まで取り崩し額が落ち込む時期が存在するため、取り崩し額が生活費を上回る月に生じた余剰分を貯金し、赤字の月に備える「貯金シミュレーション」の重要性も指摘している。

動画の終盤では、Dr.ゆうま自身も今年1月から実際にレバナスの投資信託の一部売却を開始したことを明かした。レバナスは高いリスクを伴う商品ではあるものの、適切な取り崩しルールと余剰資金の管理を組み合わせることで、3000万円という現実的な資産額でもFIREが視野に入ることが示された、投資家にとって非常に学びの多い内容となっている。