1,000万円を年5％で運用すると何が変わる？個人年金で受け取る場合とインデックス投資に切り替えた場合を比較します！

投資アドバイザーの鳥海翔氏が、YouTubeチャンネル「鳥海翔の騙されない金融学」にて「1,000万円を年5％で運用すると何が変わる？個人年金で受け取る場合とインデックス投資に切り替えた場合を比較します！」と題した動画を公開した。動画では、視聴者からの質問に答える形で、個人年金保険の見直しや、分散投資の真実について分かりやすく解説している。

最初の質問は、数年後に満期を迎える支払い済みの個人年金保険を解約し、S&P500などに投資すべきかという内容。鳥海氏は「解約した方が良い」と断言した。1,000万円を支払って10年間で1,050万円を受け取る場合、年換算の利回りは1.5～1.6％程度に留まり、物価上昇率に負けてしまうと指摘。さらに、仮に1,000万円を年利5％で運用しながら10年間で取り崩した場合、受け取り総額は1,200万円になると試算し、インデックス投資への切り替えが合理的だと説明した。

一方で、頭では理解していても行動に移せない人に対し、鳥海氏は「使い道を先に決める」という独自のモチベーションアップ術を提案。お金が増えた際のご褒美を具体的に想像することで、増やすことへの喜びが生まれ、行動しやすくなると語った。

続いて、「分散するほどリターンが下がる」という疑問について解説。株式、債券、不動産、金などリスクの性質が異なる資産に投資先を分散させるほど、全体のリターンは低下する傾向にあると、過去50年間のデータを用いて説明した。また、S&P500、NASDAQ100、SOX指数といった複数の株式ファンドに投資することは、中身が重複しているため分散投資にはならず、「むしろ集中投資をしている」と注意を促した。

動画の終盤では、副業禁止などを理由に行動を起こさない人々に言及。「できない理由を見つけて都度、止まる人」と「どうしたらできるのか考えて行動する人」では、数年後に大きな差がつくと警鐘を鳴らした。資産運用において、合理的で正しい知識を持つことはもちろん、自ら行動を起こすマインドセットがいかに重要であるかを気付かされる動画となっている。