【銀行員は絶対教えない】決算書の評価が下がった時の合図を見逃すな。銀行員が〇〇をしたら要注意

2025年6月29日 9時0分

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YouTubeチャンネル『黒字社長の絶対つぶれない経営学』で市ノ澤翔さんが「【銀行員は絶対教えない】決算書の評価が下がった時の合図を見逃すな。銀行員が〇〇をしたら要注意」と題し、銀行からの評価が下がる際の“リアルな合図”について解説した。

市ノ澤さんは冒頭、「銀行員の“様子見ましょう”は、実質『貸せません』のサインです」と警鐘を鳴らす。銀行員が直接「御社には貸せません」とはめったに言わないため、「『ちょっと様子見ましょう』は肯定的に捉えたくなるが、これはほぼ貸せませんと同じ意味」だと強調。「はっきり言わないのは波風を立てたくない銀行員の本音。本気で資金調達を考える前に、この合図を見逃さないでほしい」と訴える。

さらに、「評価が下がると、支店長が全く顔を出さなくなる、営業マン（渉外担当者）の訪問頻度が激減する」と具体例も。「銀行員は貸せる会社にはマメに顔を出すが、見込みが消えた会社は訪問価値がなくなる。これは『買わない人に化粧品を売りに行かない』のと同じ」と語り、銀行営業の実態を語った。

また、「銀行から『余剰資金を定期預金へ』と持ちかけられたり、それを“貸し出しの条件”にされたら要注意。これは実質的な担保であり、借りられる額が半減、場合によっては利息だけ損をする羽目になる」と実務的な注意点を指摘。そのうえで、「定期預金とセットで借り入れするくらいなら、実質必要な分だけ借りて」と呼びかけるなど、経営実態に即したアドバイスを惜しまなかった。

銀行評価を下げないためには「決算書の中身を磨くことが大前提」だと断言。「過去の実績が悪ければ絶対に貸してもらえない。リゾート会員権や高級車など無駄な資産は会社から徹底排除し、利益を積み上げスリムな決算書を目指すべき」と、経営ターンアラウンドの王道を提示。

さらに、銀行の審査では「社長個人の資産背景や生活実態も重要。個人で多額の資産を持っているなら、必ず見せ金として銀行に開示すべき」と強調。「資産を見せることでプラス評価を得られるなら、やらなきゃもったいない」と、合理的な経営スタンスを呼びかけた。

最後に市ノ澤さんは「一番大事なのは決算書の中身を悪くさせないこと。評価が悪くなってから焦っても遅い。数字を見て戦略的に経営し、常に銀行目線での評価を意識してほしい」と語り、動画を締めくくった。