「もっと旅行に行けばよかった…」〈年金月22万円・貯蓄5,500万円〉72歳女性、通帳を見ながら涙した理由
老後に備えて貯蓄を増やすことは大切です。一方、「何歳までにいくら残すべきか」を気にするあまり、やりたいことを先送りしてしまう場合もあります。お金は後から使えても、体力や家族の状況は同じとは限りません。十分な資産を残しながら、別の後悔を抱えることもあります。
「まだ使わないほうがいい」夫婦で繰り返した先送り
通帳に記された残高を見ながら、典子さん（仮名・72歳）はふと涙が出たといいます。
預貯金は約5,500万円。自宅マンションの住宅ローンも完済しています。
典子さんは大学卒業後から長く会社員として働き、厚生年金に加入してきました。現在受け取っている年金は月約22万円です。
経済的に困っているわけではありません。それでも通帳を見て思ったのは、「これだけ残す必要があったのだろうか」ということでした。
典子さんには、2年前に亡くなった夫の邦彦さん（仮名・享年72歳）と何度も話していたことがあります。
「仕事を辞めたら、ヨーロッパをゆっくり回りたいね」
夫婦とも旅行が好きでしたが、現役時代はまとまった休暇が取りづらく、海外旅行は数年に一度。定年後には時間を気にせず出かけたいと考えていました。
しかし、いざ退職すると慎重になりました。
最初に検討したのはイタリアとフランスを巡る2週間ほどの旅行です。航空券やホテルなどを調べると、夫婦で100万円を超える見込みになりました。
「さすがに高いね」
邦彦さんがそう言うと、典子さんも「もう少し落ち着いてからでいいんじゃない」と答えました。
そのころ夫婦には4,000万円を超える預貯金がありました。それでも、「これから何年生きるか分からない」「マンションの修繕や介護にもお金が必要になる」と考えると、100万円単位の支出には抵抗がありました。
翌年には北海道旅行を計画しましたが、それも「繁忙期を避けたほうが安い」と延期。その後も、行きたい場所を見つけるたびに「来年でも行ける」と話していました。
内閣府『令和6年度 高齢者の経済生活に関する調査』によると、60歳以上が今後優先的にお金を使いたいものとして、「趣味やレジャー（旅行等）の費用」を挙げた割合は32.4％でした。一方で「自分や配偶者あるいはパートナーの医療・介護の費用」は47.5％と、旅行を大きく上回っています。老後を楽しみたい気持ちと、将来への備えを優先したい気持ちの両方を持つ人は少なくありません。
夫婦の場合も、旅行を諦めたわけではありませんでした。
「いつか行く。そのためのお金もちゃんとある」
そう思いながら、使わない年月だけが過ぎていったのです。
「お金は残ったのに」72歳で気づいたこと
状況が変わったのは、邦彦さんが70歳を過ぎてからでした。以前より長時間歩くことを負担に感じるようになり、海外旅行についても「もう少し近いところにしようか」と話すようになりました。
それでも夫婦は、国内の温泉旅行などには出かけていました。
ところが2年前、邦彦さんは体調を崩し、その後亡くなりました。典子さんが旅行について強く考えるようになったのは、それからです。
遺された資産を整理すると、自分名義の預貯金などを合わせて約5,500万円ありました。
「ずっと、お金が減るのが怖かったんです。でも一人になって通帳を見たら、こんなに残ってる。だったら、元気だったときに二人で使えばよかったと思ってしまって」
もちろん、夫婦が旅行を先送りしたからといって、その判断が間違っていたとは言い切れません。老後には住まいの修繕や医療、介護など予測できない支出もあります。
典子さんが悔やんでいるのも、貯蓄したこと自体ではありません。
「100万円の旅行が高いと思っていたけど、あとで見たら資産全体のほんの一部だったんですよね。『いくら残したいのか』も決めずに、ただ減らさないことだけ考えていました」
内閣府の同調査では、「趣味やレジャー（旅行等）の費用」を優先したいとする割合は、男女とも年齢が上がるほど低くなる傾向がみられます。年齢を重ねるにつれて、旅行などに使いたいという意向そのものが変化していく様子もうかがえます。
現在、典子さんは一人でも国内旅行へ出かけるようになりました。友人と温泉へ行き、以前から見たかった美術展に合わせて遠方まで足を延ばすこともあります。
ただ、夫婦で行こうと話していたヨーロッパについては、まだ予約できずにいます。
「一人で行けばいいんでしょうけど、あそこだけは主人と行きたかった場所なんです」
十分な貯蓄があっても、老後への不安がなくなるとは限りません。将来必要になるお金を考えるほど、旅行や趣味への支出をためらうこともあるでしょう。
ただ、お金は後から使えても、時間や体力、家族を取り巻く状況は変わっていきます。将来にいくら備えるかと同時に、元気なうちに何をしたいのか、そのためにいくら使うのかを考えておくことも大切です。
