退職月に要注意？リタイア前に知らないと損をする税金・保険料の仕組み

YouTubeチャンネル「モチズキヒデオの退職年金生活」に出演するモチズキヒデオ氏が、「定年・再雇用リタイア前後に知ってるとお得な7つの小技集」と題した動画を公開している。動画では、モチズキが自身の経験を交えながら、退職前後に知っておくべき税金や社会保険、年金などの仕組みを「7つの小技」として解説している。

モチズキ氏はまず、退職する「月」の重要性を指摘する。住民税や健康保険料は前年の所得に基づいて計算されるため、例えば6月に退職した場合、その年の1月から6月までの給与所得が影響し、退職後2年にわたって現役並みの高い税金や保険料を支払うことになる。しかし、「12月末に退職すれば、期間的な影響は1年だけで済む」と、計算の基となる収入の区切りを考慮した退職時期の選び方を解説した。

続いて、失業保険の仕組みについても言及。65歳未満で退職する場合は「基本手当」として最大150日分が支給されるが、65歳以上になると「高年齢求職者給付金」となり、支給日数が最大50日分に減少する。「64歳11カ月で退職すれば、受取総額が多くなることがある」と述べ、退職のタイミングが受給額に直結する事実を明かした。また、月の途中で退職すると、その月の社会保険料において会社との折半がなくなり全額自己負担となるため、退職日は「月末」にしておくのが無難だと語った。

さらに、稼ぎがあるうちに「ふるさと納税」を行って翌年の住民税を前払いする効果的な活用法や、心理的負担を避けるために家電や住宅設備の買い替えを現役時代に済ませておくことも紹介。加えて、国民年金の「任意加入」と月額400円の「付加年金」を組み合わせることで、将来もらえる年金額を効率的に増やす裏技も披露された。

最後に、モチズキは「家計簿をつけて、自分の支出を把握すること」という王道の対策を強調。「どれも小さな工夫だが、知っているかどうかで差がつくこともある」と締めくくり、リタイア後の生活に向けて具体的なプランを立てることの重要性を説いている。