知らないと審査に落ちる？税理士が明かす「銀行融資NG」になる社長の共通点5つ

税理士の鯉淵拓真氏が、「【融資失敗】税理士が見た「銀行に嫌われる社長」の5つの特徴」と題した動画を公開した。動画では、銀行融資の審査に落ちてしまう経営者に共通する5つの要因を解説し、融資通過の最大の鍵は「信用の積み重ね」であると結論づけている。

1つ目の特徴として、社長が「自分の会社の数字を把握していない」ことが挙げられた。融資面談で、年商や粗利率、営業利益率などを即答できない場合、事業をコントロールできていないと判断されるという。2つ目は「自己資金がゼロ」であること。鯉淵氏は「自分のお金を1円も出さない人に、なぜうちがリスクをとって貸さなきゃいけないんですかって話」と指摘し、本気度を示すために半年間でもコツコツとお金を貯めた実績をつくるようアドバイスした。

3つ目は、税金や社会保険料の「滞納」だ。これらの支払いは銀行への返済より優先順位が高いため、滞納は「ほぼ一発アウト」になると警告。未納がある場合は、融資を申し込む前に完納するか、分割払いの約束を取り付け、隠さずに誠実に説明する姿勢が求められる。

さらに、4つ目として「消費者金融からの借り入れ」、5つ目として「CIC（信用情報機関）に傷があること」を挙げた。消費者金融の利用は資金調達の最終手段とみなされ、クレジットカードなどの支払い遅延の記録は5年間残る。これらに該当する場合は、全額完済した後に半年間は自力で事業を回し、体質改善を数字で証明する必要があるという。

これらの5つの特徴は、どれも「信用」に関する問題である。鯉淵氏は「地味の積み重ねが融資の通過率を決める」と語り、小手先のテクニックではなく、日々の事業運営においてコツコツと信用を積み上げることの重要性を強調した。