【不動産】住宅ローンの金利上昇で95%が「返済に不安」！利上げ後の家選びで後悔しない3つの判断軸

日銀の利上げ発表後、住宅ローンを抱える人やこれから家を買おうとしている人の間に不安が広がっています。

LIFULL HOME'S（ライフルホームズ）が2026年6月に実施した「住宅ローンに関する意識調査」によると、住宅ローン購入検討者のなんと95.1％が「住宅ローンの支払いに不安がある」と回答しました。また、同調査では、全体の約60％が「金利上昇によってマイホームの購入に消極的になった」と答えています。

この未曾有の金利上昇局面において、家を買うべきか、それとも待つべきか。今回はらくだ不動産株式会社の代表取締役社長・山本直彌さんと、エージェント・村田洋一さんのプロの視点をもとに、これからの時代に後悔しないための「家選びの3つの判断軸」を解説します。

◾️「95%が不安」の正体は？プロが教える市場のリアル
「金利が上がってローンの支払いができなくなるのでは」という不安の声が95%を超える異常事態ですが、山本さんは「過度に恐れる必要はない」と指摘します。

「多くの方が不安を感じているのは事実ですが、それは『変動金利』の仕組みを正しく理解していないケースも多いからです。変動金利には『5年ルール（金利が上がっても5年間は返済額が変わらない）』や『125％ルール（返済額の急増を防ぐ上限）』が設定されていることが多く、明日から急に支払いが倍になるようなことはありません。ニュースのインパクトに踊らされず、まずは自分のローンの条件を冷静に確認することが重要です」。

◾️利上げ時代に後悔しない！家選びの「3つの判断軸」
では、これから家を買う人は、どのような基準で物件を選べばよいのでしょうか。村田さんは、金利上昇に耐えうる家選びの「3つの判断軸」を提案します。

1.「将来、売れる家（資産価値）」であることの優先度を上げる
金利が上がり、毎月の支払いが重くなる時代だからこそ、「いざという時に売却して残債を完済できるか」が最大の防衛策になります。立地や管理状態など、資産価値が落ちにくい物件を選ぶことが、これまで以上に重要です。

2.「無理のない借入額」へ予算をシビアに見直す
低金利時代は「借りられるだけ借りる」のが主流でしたが、これからは「金利が1％上がっても生活が破綻しないか」をシミュレーションし、予算を保守的に見積もる（借入額を減らす、頭金を入れるなど）姿勢が不可欠です。

3.「固定金利」という選択肢を再評価する
これまでは「変動金利一択」という風潮もありましたが、今後の金利上昇リスクを完全に排除したいのであれば、少し金利が高くても「フラット35」などの全期間固定金利を選ぶことも、有力な選択肢として検討すべきです。

【まとめ】
金利上昇のニュースを見て「今は家を買うのをやめよう」と一律に諦めるのは得策ではありません。重要なのは、金利上昇というリスクを織り込んだ上で、自分たちのライフプランに合った「安全な資金計画」と「資産価値の落ちない物件」を選ぶことです。

らくだ不動産株式会社では、山本さんや村田さんをはじめとする経験豊富なプロフェッショナルが、金利の動向や市場のリアルを捉え、お客様一人ひとりに合わせた最適な家探しと資金計画をサポートしています。金利上昇で家探しに不安を感じている方は、ぜひ一度プロにご相談ください。