「一括払い」のつもりでカードを使っていたのに、気づけばリボ残高が「50万円」に…。慌てて“自動リボ”を解除しましたが、残った「50万円」も一括払いに戻るのでしょうか？
「一括払い」と伝えても「自動リボ」ならリボ払いになる
「レジで一括払いと伝えたのだから、リボ払いになるはずがない」と考える人もいるでしょう。しかし、自動リボが設定されたカードでは、一括払いを指定してもリボ払いになる場合があります。
独立行政法人国民生活センターによると、リボ払いには自動リボ設定やリボ専用カードなどがあります。自動リボとは、カードの利用代金が自動的にリボ払いになる設定です。
リボ払いは、利用金額などにかかわらず、毎月あらかじめ決められた金額などを支払う方式です。月々の支払額を抑えやすい一方、未払いの残高に応じて手数料がかかります。
例えば、毎月10万円程度カードを利用しているのに、リボ払いによる支払いが毎月3万円程度なら、単純計算では差額が残高として積み上がっていきます。利用を続ければ残高が増え、手数料の負担も大きくなる可能性があります。
「利用した金額に比べて請求額が少ない」と感じたら、利用明細でリボ残高や手数料を確認しましょう。
自動リボを解除しても残った50万円は一括払いには戻らない
結論として、自動リボを解除しても、すでに発生している50万円のリボ残高が自動的に一括払いへ戻るわけではありません。独立行政法人国民生活センターは、自動リボを解除するまでに生じたリボ払いについて、返済が終わるまでは支払残高として残ると説明しています。
つまり、自動リボの「解除」と、すでにあるリボ残高の「返済」は別のものです。
例えば、リボ残高が50万円ある時点で自動リボを解除したとします。解除後は、カード会社が定める適用時期以降の新たな利用分について、自動リボが適用されなくなります。一方、それまでにたまった50万円は、原則として引き続きリボ払いで返済します。
そのため、「解除したから次回50万円がまとめて請求される」と考える必要は基本的にありません。ただし、残高そのものがなくなるわけでもありません。解除後は、リボ残高と毎月の支払額を改めて確認しましょう。
50万円を早く返したいなら「繰り上げ返済」をカード会社に相談する
残った50万円を早く返したい場合は、「繰り上げ返済」を検討しましょう。
繰り上げ返済とは、通常の毎月の支払いとは別に、残高の一部または全部を前倒しで返済する方法です。リボ払いでは残高に応じて手数料が発生するため、残高を早めに減らせば、その後に発生する手数料を抑えやすくなります。
ただし、繰り上げ返済の手続きや返済できる金額、入金方法などはカード会社によって異なります。50万円を一度に返済できない場合でも、一部だけ繰り上げ返済できることがあります。
無理に全額を返して生活費が足りなくなっては本末転倒です。まずカード会社に「現在の残高」「全額返済に必要な金額」「一部返済が可能か」を確認し、家計に無理のない方法を選びましょう。
自動リボの解除後も利用明細と残高を確認しよう
自動リボを解除しても、それまでにたまった50万円が自動的に一括払いへ戻るわけではありません。早く返済したい場合は、カード会社に繰り上げ返済の方法を確認する必要があります。
また、同じ事態を防ぐには、毎月の利用明細を確認することが重要です。独立行政法人国民生活センターは、支払残高が記載されている、利用額以外に手数料がある、利用額に比べて請求額が少ないといった場合には、リボ払いになっていないか確認するよう注意を促しています。
「一括払いを指定したから大丈夫」と思い込まず、カードの支払い設定や利用明細を定期的に確認しましょう。早い段階でリボ払いに気づけば、残高や手数料が大きくなる前に対処しやすくなります。
出典
独立行政法人国民生活センター クレジットカードを利用したら、知らぬ間にリボ払いになっていた
独立行政法人国民生活センター 「自動リボ払い」を解除したはずなのに、リボ払いが終わらない？
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
