知っておきたい資産3,000万円からの投資戦略。「下落の桁が変わる」新ステージの歩み方

YouTubeチャンネル「BANK ACADEMY / バンクアカデミー」が、「【保存版】資産3,000万円を超えたら投資はこう変わる！知ると人生が激変する5つのこと」を公開した。動画では、資産3,000万円という節目を迎えた投資家に向けて、複利の力が本格化する新ステージでの考え方や、最適な資産配分の具体例を解説している。

冒頭、資産3,000万円からの投資は「複利が主役になる」と語られる。これまで資産を増やす主役は毎月の入金だったが、3,000万円のうち2,000万円を年5%で運用できれば約100万円の利益が生み出され、「勝手に増えて入金額を超え始める」という。

一方で、下落時のインパクトも大きくなる点に注意が必要だ。「-30%の下落」が起きた場合、資産1,000万円ではマイナス300万円だが、3,000万円ではマイナス900万円となり、新車や高級車が1台消える規模のダメージを受ける。そのため、現金や国債、高配当株といった「守りの資産」を標準装備にすることが推奨されている。

具体的な配分例として、生活防衛・現金に400万円、国債に600万円、新NISAを中心としたインデックス投資に1,600万円、サテライトとして高配当株やゴールドに400万円というバランスが提示された。これにより暴落への耐性を高めつつ、自動収入の増加も見込める。

さらに、新NISAの枠が埋まった後の特定口座やiDeCoの活用法、そして「サイドFIREできるかもと早まる」「自信がついてリスクを取りすぎる」といった3,000万円到達時の落とし穴についても言及された。

資産3,000万円は、投資による「心へのダメージ」が金額で効いてくるターニングポイントである。リスク許容度をパーセンテージではなく「金額」で定期的に点検し、油断せずに継続することで、次のステージである5,000万円が見えてくると締めくくった。