【火災保険2025年問題】あなたのマンション保険料も爆上がり？10年満期を迎える前に知らないと損する見直し術

2025年12月17日 8時0分

現在、「火災保険の2025年問題」が注目を集めています。これは、2015年に火災保険の最長契約期間が10年に短縮されたことで、この10年満期が2025年に集中し、保険料の見直し（値上げ）が本格化するためです。
これはマンションの管理組合保険だけでなく、区分所有者個人が入る専有部分の火災保険にも影響します。
今回は、株式会社さくら事務所取締役副社長COOの山本直彌さんと、マンション管理コンサルタントの山中さんが、専有部分の火災保険で「損をしない」ための見直しポイントを解説します。
■基礎知識：管理組合保険と個人保険の違い
専有部分の火災保険を見直す際、まず理解すべきは「マンション総合保険（管理組合保険）」と「個人保険」の違いです。
● マンション総合保険（管理組合が加入）
補償範囲：共用部分（外壁、廊下、エントランス、配管など）
補償される事故の例：外因による窓ガラスの破損、共用部分の火災など
● 個人保険（区分所有者が加入）
補償範囲：専有部分（お部屋の内側）と家財
補償される事故の例：専有部分内の火災、地震による部屋の破損、専有部内の漏水
【注意点】
個人賠償責任保険（階下への漏水賠償など）は、管理組合の保険に「特約」として付いている場合と、個人保険に付いている場合があり、補償が重複しているケースがあります。
■専有部で「自分の費用」で直すことになる事故
専有部分の火災保険で特に重要なのは、「自分自身の責任」で発生した事故に対する補償です。
1. 自室から自室への「水濡れ事故」
例えば、洗濯機のホースが外れて水が溢れた、キッチンの配管が漏水した、といった場合、階下への賠償（これは個人賠償責任保険で対応）とは別に、自分の部屋の床や壁を直す費用が発生します。
重要特約：これをカバーするのが「水濡れ特約」です。この特約がないと、復旧費用を自腹で払うことになります。
2. 偶発的な「破損・汚損」事故
物を運んでいる時に壁に穴を開けてしまった、子供が遊んでいて洗濯機の蓋を割ってしまったなど、偶発的な事故による部屋や家財の破損です。
重要特約：これをカバーするのが「破損・汚損特約」です。この特約も、契約内容によって付いていない場合があります。小さいお子さんがいるご家庭では特に検討価値があります。
■2025年問題への対策：専有部保険の「ムダ」を見つけよう
保険料の値上げは避けられませんが、見直しのポイントは「管理組合保険との重複を避けること」と「自分に必要な保証だけを選ぶこと」です。