退職金は全額「企業年金」が正解だった。61歳から4年間の「収入の空白」を不安なく穏やかに暮らす方法

YouTubeチャンネル「モチズキヒデオの退職年金生活」が、「【退職金を全額企業年金に】61歳で退職して65歳。預金残高・投資資産はどうなった？」を公開した。モチズキヒデオ氏が61歳で会社を退職し、退職金を全額企業年金で受け取った4年間のリアルな収支と税金について解説。老齢年金受給までの期間を「不安なく穏やかに暮らす」目的を達成した体験談を語っている。

61歳で退職したモチズキ氏は、65歳の老齢年金受け取りまでの4年間を「収入の空白」期間と位置づけ、退職金を一時金ではなく全額企業年金として受け取る選択をした。動画では、この選択が預金残高や投資資産、そして税金にどのような影響を与えたのかを詳細に振り返っている。

生活費として用意した460万円の生活予備費は、企業年金という確実な定期収入があったため、4年間で約214万円の取り崩しに留まった。さらに、生活費のために投資資産を売却する事態は「一度もありませんでした」と語り、評価額ベースでも退職時より資産を増やす結果に結びつけている。

また、一時金受け取りに比べて不利と言われがちな税金面についても言及した。自身のケースでは、個人事業の経費や各種控除を合算した結果、4年間の所得税と住民税の合計は約47万円強に収まり、「税金が跳ね上がって大損した」という事態には陥らなかったと明かした。

全額企業年金にした最大のメリットとして、モチズキ氏は「毎月口座にお金が入ってくる精神的な安心感」を挙げている。まとまった資金が手元に入らないため大きな出費は制限されるものの、老齢年金受給までの無収入期間を不安なく穏やかに過ごすという目的を達成した同氏の体験は、退職金の受け取り方に悩む人々にとって一つの有力な指針となるだろう。