旧NISA、特定口座の商品は持ち続けるべき？過去の投資信託を見直して新NISAへ入れ替える判断基準を徹底解説します！

投資アドバイザーの鳥海翔氏が、YouTubeチャンネル「鳥海翔の騙されない金融学」にて「旧NISA、特定口座の商品は持ち続けるべき？過去の投資信託を見直して新NISAへ入れ替える判断基準を徹底解説します！」を公開した。動画では、今年も残り3ヶ月となる中で、より豊かで幸せな人生を送るために実践すべき「5つの行動」が解説されている。

1つ目の行動として挙げられたのが「投資・NISA・iDeCoの見直し」だ。鳥海氏は、過去に特定口座などで購入した微妙な投資信託を、惰性で持ち続けている人が多いと指摘する。インデックス投資よりもリターンが低い場合は「これを機に変更することをおすすめします」と語り、過去のファンドを売却して得た現金をそのまま新NISAの枠に入れる手法を提案。特定口座のまま放置して税金を引かれるよりも、新NISAに乗り換えて非課税で運用する方が、10年後には数十万から数百万円の差が生まれると具体的なシミュレーションを交えて解説した。

また、2026年12月に予定されているiDeCoの拠出限度額引き上げにも触れ、収入が高く退職金がないなどの条件に当てはまる人は、NISAだけでなくiDeCoも併用すると大幅な節税効果が得られると説いている。

2つ目は「不用品を売る」アクションだ。年末の大掃除で不用品が出ても、疲れて結局売らないケースが多いため、大掃除の前にフリマアプリなどで「お小遣いを稼ぐ」段階から始める逆転の発想を推奨した。

3つ目の提言は「人生で初めての経験をなにか1つやる」である。お金を増やす本来の目的は幸せな人生を送るためだとし、加齢とともに行動の選択肢が減ってしまう前に、新しい経験を積む重要性を語っている。さらに、4つ目として制度改正が迫る「ふるさと納税」、5つ目として「AIの活用」を挙げた。AIを使わないと世の中に追いつけず、結果的に騙されたり損をしたりするリスクが高まるとし、分からない事柄はAIに聞く習慣をつけるよう勧めている。

過去の投資信託を見直すという金融知識だけでなく、日々の時間の使い方や新しい経験への投資など、お金と人生を豊かにするための多角的な視点が詰まった解説である。惰性で続けている習慣を見直し、自らの知識をアップデートする行動が、未来の資産と幸せを大きく左右するのだと気づかされる内容だ。