「富裕層が利用していたサービスを誰でも使えるように」

　「テクノロジーを最大限活用し、これまで富裕層や機関投資家が利用していたサービスを誰でも使えるようにしたい」―。ウェルスナビ（東京都渋谷区）の柴山和久社長は、事業の柱であるロボアドバイザー「ウェルスナビ」の目的をこう表現する。

　柴山社長は東京大学法学部を卒業後、大蔵省（現財務省）に入省。その後、マッキンゼー・アンド・カンパニーでは、ノーベル賞を受賞した経済理論に基づくアルゴリズムなどを駆使し、資産規模１０兆円の機関投資家の運用をサポートした。

　アルゴリズムそのものは公開されており、自由に使うことができる。そのため「１０億円でも５００円でも発想は変わらない。“資産運用の民主化”を進め、誰でも使えるように開放できないか」（柴山社長）と考えたことが、サービスの開発のきっかけだ。

　ロボアド「ウェルスナビ」は、独自のアルゴリズムにより、６―７種類の海外上場投資信託（ＥＴＦ）を通じ、世界約５０カ国、１万１０００銘柄に分散投資する。長い目で、じっくりとリスクを抑えながら投資する長期、積み立て、分散のスタイルで、リターンの最大化を目指す。

　２０１６年７月に正式リリースし、今年８月２３日時点で預かり資産１０００億円、申込件数１３万口座を突破した。２０年に預かり資産１兆円にするのが目標だが、「（サービスが）インフラになるためのスタート地点と考えたい」と柴山社長は強調する。

　日本では「貯蓄から投資」が叫ばれて久しい。約１８００兆円を超える家計の金融資産残高は、およそ半分が預金などで眠っている。銀行や証券会社の多くが富裕層や高齢者をターゲットにしたビジネスを強化しているのに対し、ウェルスナビが狙うのは働く世代だ。

　実際に、サービスの利用者は３０代と４０代で全体の約６割を占める。男性の利用者が多いが、「女性ユーザーは継続率が高い。将来的には半々になるのが理想」（柴山社長）といい、着実な成長を目指す。（金曜日に掲載）

【基礎データ】▽預かり資産＝１０００億円（１８年８月時点）▽所在地＝東京都渋谷区渋谷２の１７の５▽従業員＝５５人▽設立＝２０１５年４月