あなたの新NISA投資額は本当に十分？金融庁の最新データと年代別の違いから考える無理のない資産形成を徹底解説！

YouTubeチャンネル「鳥海翔の騙されない金融学」が、「あなたの新NISA投資額は本当に十分？金融庁の最新データと年代別の違いから考える無理のない資産形成を徹底解説！」を公開した。動画では、投資アドバイザーの鳥海翔氏が、金融庁発表の新NISA平均投資額データを分析し、年代別の投資実態や、特に50代・60代が重視すべき資産形成のポイントについて解説している。

鳥海氏はまず、2025年3月時点での新NISA口座開設数が約2,826万口座に達し、累計買付額が約71.4兆円となった現状を報告。その上で、気になる平均投資額について、つみたて投資枠は年間45.5万円、成長投資枠は94.2万円というデータを提示した。この数字に対し、SNSなどで流れる高額な投資額と比べて焦る必要はなく、多くの人が無理のない範囲で投資していると分析する。

続いて、年代別の投資額と資金の捻出元に注目。30代から50代は給与から投資資金を捻出している割合が半分以上であるのに対し、60代や70代はすでに貯蓄した資金を取り崩して投資している傾向が強いと指摘した。このため、「一括りに全体の平均値を見て自分が少ないのか多いのかを見ても、あまり意味がない」と語り、自身のライフステージに合わせた比較の重要性を強調した。

さらに、50代・60代に向けては「給与からどのくらい投資をしていくかよりも、今持っている資産のうち何円を何年間運用させるのか」を考える方がインパクトが大きいと提言。同じ1,000万円を投資する場合でも、小出しにするより早く投資した方が利益は大きくなるものの、それ以上に「何年間放置するか」という運用期間の長さが最終的なリターンに直結することを、シミュレーションを交えて解説した。

鳥海氏は「投資額ばかりに振り回されるのではなく、自分に合った運用はどういう運用なのか」を見極めることが大切だと結論付けた。単なる金額の多寡ではなく、資金の捻出元や運用期間を含めた総合的な視点を持つことが、無理のない資産形成への第一歩となる。