「増やすゲームは卒業」資産1億円を超えたら投資はこう変わる。知らないと損する5つの変化

BANK ACADEMYが、「【保存版】資産1億円を超えたら投資はこう変わる！知ると人生が激変する5つのこと」を公開した。動画では、資産1億円に到達した際、投資戦略は「増やす」フェーズから「守る・使う・遺す」ことへ完全に切り替わるという結論を提示している。

動画の冒頭で、「ようやく資産1億円に到達したけれど、投資は何が変わってくるのか」という疑問に対し、資産1億円からは「増やすゲームの卒業フェーズ」であると定義した。具体的なポートフォリオの配分例として、生活防衛と現金の1000万円、国債などの「守る」資産2000万円をベースにしつつ、インデックス投資などのコア資産5500万円と、高配当株などのサテライト資産1500万円に分ける方法を提案している。

続いて、投資における5つの変化を解説した。1つ目は、もはや年5％のようなリスクを積極的に取る必要がなくなり、「増やそうとし続けること」自体がリスクになり得ると指摘。2つ目に、出口戦略である「取り崩しの技術」に言及し、毎月定額を崩すよりも、資産の数パーセントを売却する「定率」の方が資産が長持ちしやすいと説明した。さらに、暴落時には株式ではなく、現金や国債などの「守り資産」から使うハイブリッドな戦略を推奨している。

3つ目の変化として、1億円は相続税の基礎控除を大きく超えるため、「相続税が自分ごと」になる点に触れ、生前贈与や生命保険の非課税枠を活用した対策を紹介。4つ目に、未公開株や高利回り案件など、資産を狙う怪しい誘いが増えるとして、1億円を守る最強の武器は「断る力」であると強調した。

最後に5つ目の変化として、資産寿命が十分にあることから「減らさない」より「何に使うか」が人生の質を決めると説明。「最大のリスクは使わない後悔」であると述べ、お金はあくまで不安を減らす道具であり、使い切る勇気を持つことの重要性を説き、視聴者の投資に対する見方を一変させる形で締めくくった。