「NISAで人生変わる」と聞き「月3万円×1年間」投資したのに、含み益は“数千円”だけ…結局「月数十万円」投資できる人じゃないと意味はない？「月3万円・10万円」の場合で比較
毎月3万円を1年間積み立てても利益は少ない？
毎月3万円を1年間積み立てると、投資元本は合計36万円です。年利5％で運用できたと仮定した場合、1年後の評価額は約36万9700円となり、運用益は約9700円です。
年利5％と聞くと、「36万円の5％なら1万8000円増えるのでは」と思うかもしれません。しかし、積立投資では最初から36万円全額を運用するわけではなく、毎月3万円ずつ投資します。
後半に積み立てたお金ほど運用期間が短いため、1年間では利益がそれほど大きくならないのです。なお、年利5％はあくまで試算上の想定です。実際の相場では、1年後に利益が出るとは限らず、元本割れする可能性もあります。
毎月10万円ならどうなる？
同じ年利5％の条件で、毎月10万円を1年間積み立てた場合を考えてみましょう。投資元本は120万円で、1年後の評価額は約123万2300円です。運用益は約3万2300円となります。
毎月3万円の場合と比べれば利益は大きくなりますが、毎月10万円を投資しても、1年間で増える金額は数万円程度です。短期間で生活が一変するほどの利益になるわけではありません。
SNSで大きな含み益を公開している人の中には、投資額が多い人だけでなく、数百万円から数千万円を長年運用している人もいます。利益額だけを見ても、投資元本や運用期間が分からなければ単純には比較できないでしょう。
月3万円でも長期間続けると大きな資産になる可能性がある
毎月3万円の投資では、1年間の利益は小さく見えます。しかし、長期運用になると、積立元本が増えるだけでなく、運用益が新たな利益を生む複利効果も期待できます。
具体的に見ていくと、年利5％で毎月3万円を積み立てた場合、20年後の評価額は約1222万円、30年後は約2456万円です。20年間の元本は720万円なので、運用益は約502万円になります。30年間では元本1080万円に対し、運用益は約1376万円です。
もちろん、毎年安定して5％で運用できる保証はありません。とはいえ、月3万円という金額でも、長期間続けることで老後資金などに使えるまとまった資産になる可能性があるでしょう。
少ない資金を短期間で大きく増やすには高いリスクが伴う
「毎月3万円でも、1年で人生が変わるほど増やしたい」と考えると、大きな値上がりが期待できる個別株や、値動きの激しい金融商品に集中投資する必要が出てきます。
その場合、大きな利益を得られる可能性がある一方で、投資したお金を大幅に減らすリスクも高くなります。少ない元手で短期間に高いリターンを得ようとするほど、損失の可能性も大きくなるのが一般的です。
大きなリターンを狙うなら、生活費や近いうちに使う予定のお金まで投資するのではなく、当面使う予定のない余裕資金で無理なく続けることが重要でしょう。
まとめ
毎月3万円、もしくは10万円だとしても、1年間程度の積立では人生が変わるほど増えることは基本的にはありません。一方、毎月3万円でも、長期間続けることで資産額はかなり増える可能性があります。
資産形成は短期で大金を得るのではなく、長期的な運用で将来の選択肢を増やすことが重要だといえるでしょう。
執筆者 : 三浦大幸
2級ファイナンシャルプランニング技能士/日商簿記3級/第一種衛生管理者/証券外務員/英検2級など
