知っておきたい「こどもNISA」の仕組み…孫のために資金を出す前に把握すべき必須知識

金融教育家の塚本俊太郎氏が、YouTubeチャンネル「塚本俊太郎の金融リテラシーチャンネル」で「【60代70代要注目】 孫のこどもNISA｜300万円が18歳で約681万円になる試算と注意点【2027年1月開始】」を公開した。動画では、2027年1月に始まる「こどもNISA」の仕組みや、祖父母が孫へ教育資金を贈る際の具体的な運用法と注意点を解説している。

塚本氏はまず、こどもNISAの概要に触れ、0歳から17歳までが対象で年60万円、最大600万円の投資枠が設けられると説明。ここで最も誤解されやすい点として、資金を出すのが祖父母であっても「口座を開き、管理するのは親」であると強調した。親が孫の口座で資金を積み立てる形になるため、まずは親と目的や金額を話し合うことが不可欠だという。

続いて、教育資金の運用シミュレーションを提示した。全世界株式インデックスファンドなどで長期・積立・分散投資を行い、0歳から5年間で毎年60万円（計300万円）を拠出する例を挙げている。年利5.4%で運用できた場合、18歳時点で約681万円に増える試算となり、私立理系の大学学費の平均を上回る。ただし、使う直前に株価が暴落するリスクも指摘し、「使う3年ほど前から少しずつ売る」ことで価格変動の波をならし、確実な現金化を進めていく重要性を説いた。

また、年110万円以下の範囲であれば原則として贈与税がかからないことや、孫が成長した際に一緒にお金について学ぶ機会になるというメリットにも言及している。

最後に塚本氏は、孫への支援において「自分の老後資金・介護費用が優先」と注意を促した。こどもNISAの活用は、孫の将来を金銭面で支えるだけでなく、金融知識を引き継ぎ、家族でお金について語り合う有意義な手段となりそうだ。