新NISAの最適解はオルカンかS&P500だった。50代以降の銘柄選びと出口戦略

塚本俊太郎の金融リテラシーチャンネルが「【50・60・70代のNISA完全版】オルカン・S&P500・FANG+どれを買う？積立から取り崩しまで徹底解説」を公開した。金融教育家で元金融庁金融教育担当の塚本俊太郎氏が、50代から70代に向けた新NISAの最適な活用法と、見落としがちな出口戦略について徹底解説している。

塚本氏はまず、オルカン、S&P500、NASDAQ100、FANG+の4つの投資信託を比較。過去の運用成績ではFANG+が圧倒的なリターンを記録しているものの、値動きの振れ幅が極めて大きい点に言及した。50代や60代にとっては、大きなリターンを狙うよりも安定した運用が重要であり、「曲がり幅の大きいクラブは不要」とゴルフのクラブ選びに例え、オルカンやS&P500を軸に据えることを推奨している。

さらに動画の中盤では、積立のやめどきと資産目標額について、年2％の物価上昇と特定口座の税金を考慮してシミュレーションを実施した。老後資金として2000万円で安心と思われがちだが、インフレ環境下では資金が早く枯渇するリスクがあると警鐘を鳴らす。そこで重要になるのが、「運用しながら取り崩す」というアプローチだ。

取り崩し手法として定額、定率、定口の3つを紹介し、毎月決まった額を取り崩す定額は家計管理がしやすい反面、暴落時に資産寿命が短くなるデメリットがあると指摘。資産を長持ちさせるためには、定口取り崩しや、特定口座から先に売却してNISA口座を最後まで温存する順序が最適であると結論付けた。

人生100年時代において、NISAは単に資産を増やすだけでなく、いかに長持ちさせながら生活の質を保つかが鍵となる。年代に合わせた商品選びから出口戦略まで、老後の不安を解消する実践的な知恵が詰まった内容だ。