お金の不安を取り除くには、プランを立てることが大切です。老後資金を増やす50代、年金生活に備える60代、マネー終活の70代と、ライフステージごとに変わる、お金の増やし方・守り方をご紹介します。

ゆとりある将来のために、年代別やめること・始めること

お金のプロのアドバイスを参考に、老後の不安を解消しましょう！

●50代：子が自立し、老後資金を増やすチャンス期

子どもが自立して子育て費がかからなくなり、自身もまだ働いて収入がある50代。投資など、攻めの姿勢でお金を増やせる年代です。

＜始めること＞老後のお金をシミュレーション

子どもが独立して同居家族が減ると、老後の生活費が試算しやすくなり、必要な老後資金がわかります。また、退職金がいくら・いつ・どんな形で受け取れるのか、就業規定などで確認を。

事前に把握しておくことで、退職金を当てにしたずさんな老後計画や投資の失敗を防げます。収入が途絶える退職後はローンが完済していることが望ましいので、そのために50代でどう返済していくのかも検討しましょう。

＜やめること＞社会人になった子への金銭援助はやめる

子どもが社会人になったら、奨学金返済や生活費の援助はやめ、金銭的自立を促しましょう。同居する場合も生活費を受け取るようにして。このタイミングを逃すと延々と援助し続けることになり、結果親子共倒れに。

「老後、あなたに頼らないですむように資金づくりの相談に乗って」と、親子でNISAなどの勉強をしても。

●60代：退職し、年金生活の下準備をスタート

いよいよ年金生活がスタートする年代。ムダな支出をなくし、老後の生活を整えて。元気なうちに、将来の自身の介護の情報収集も始めましょう。

＜始めること＞年金の受給年齢を検討する

年金は受給開始年齢を繰り下げるほど受給額がアップします。ただし受給開始までの生活費の確保が必要。

60代は、退職やローン完済で、自分にいくら老後資金があるのか把握できる年代。試算し、最適な受給開始年齢を決めましょう。繰り下げる場合は、65歳前後に届く年金請求書を即時返送しないよう注意。

 

＜やめること＞食材配達やサプリの定期購入をやめる

同居人数や食事量が減ったのに、食材配達やウォーターサーバーの契約を漫然と続けていませんか。新たな収入がなくなる退職後はムダな支出はできるだけ抑えたいもの。

解約手続きは年を取るにつれ、おっくうになるので、元気なうちに見直しを。サプリや健康飲料の定期購入、通販コスメなども見直しポイントです。

●70代以降：元気なうちに「マネー終活」を

認知機能が衰え始めるのが70代以降。自分が亡くなったあと、家族が困らないようにお金の情報を整理し、共有しましょう。

＜始めること＞銀行口座を2つに絞る

口座名義人が死亡すると、その口座は相続手続きが終わるまで凍結されます。たとえ数万円の残高であってもこの手続きが必要になるため、口座が多いと残された家族の負担に。

年金が振り込まれる生活費用の口座と、投資など資産として残す口座の2つ程度に絞り、あとは解約手続きを。この方が資産管理もラクになります。

 

＜始めること＞「口座からのお金の流れ」を家族と共有

ジム代やスマホ代など、口座振替やカード引き落としで支払っている料金は要注意。死亡後、家族が解約手続きをとらなければ引き落とされ続けたり、遅延金が発生する場合が。「どの口座からなんの料金が引き落とされているのか」を一覧にまとめ、家族と共有しましょう。

「解約に必要なID・パスワード・口座情報・カード情報」もまとめておくと、いざというときに役立ちます。その際、パスワードの一部を伏せ字にするなど、書き方を工夫して防犯対策を。

『これからの暮らしvol.4』では今回紹介した以外に、「50代、60代、70代の買ってよかったもの、ずっと大切にしたいもの」「朝昼夜の自律神経整え習慣」など50代以上の暮らしに沿った情報が満載。ぜひチェックしてみてください。