長引くコロナ禍や、値上げの波、世界情勢の変化…。そんななかでも強くたくましく年100万円以上貯めたお金の達人“オカネジェンヌ”を、今年もESSE編集部が選出！　ここでは、「メリハリ貯め」で貯金1000万円を達成したＴさんファミリーにお話を伺いました。

メリハリ貯めで貯金1000万円達成！楽しく貯めるライフプラン

年100万円以上貯めたお金の達人“オカネジェンヌ”を、今年もESSE編集部が選出しました。

無理なく年100万円以上貯める人の家計表＜画像＞

 

＜Tさんのプロフィール＞

夫（36歳）、長男（2歳）の3人家族で、一戸建てのマイホーム住まい。5月に第2子を出産予定。ベビーマッサージの資格やパソコンスキルを生かして、仕事は在宅で行う。

 

●Tさんの貯めヒストリー

結婚当初は貯蓄ゼロ。家計見直しと資格取得による開業で、2度の減収を乗り越えて1000万円の貯金を達成。目標は老後資金4000万円。

・2015年12月：結婚

テニスサークルで知り合った夫と結婚。妻の貯金はゼロ。夫の貯金も結婚式、新婚旅行のウィンブルドン観戦で使い果たしてほぼゼロに。

総貯金額　約500万円

・2019年5月：産休に入り年収大幅ダウン

共働きで貯金は自然に増加したものの、育休で収入が半減して赤字に転落。家計を見直し、お金情報の大事さに気づいてFP資格を取得。

・2019年7月：第1子出産。投資開始

固定費の見直しで出費の大幅カットに成功し、貯金が順調に増加。株投資を始め、おもしろさにドハマり！　運用で資産アップに弾みが。

・2019年12月：ライフプランを作成。やる気アップ！

20年先までの貯金計画を作成。「予定どおり貯金すれば将来は安心。黒字が出たら遊びにも行ける」とわかり、モチベーションがアップ。

総貯金額　約650万円

・2020年12月　

総貯金額　約800万円　

・2021年9月：妻の退職で世帯年収ダウン。月約15万円のマイナス

第2子を妊娠。夫婦とも仕事で帰宅が遅く、実家も遠いため、子育てと仕事の両立が難しい状況に。妻が退職をし、収入が半減…。

・2021年12月：資格を武器に自宅で開業

 

ベビーマッサージの資格を取って開業。オンラインで資格取得の指導やパソコンスキルを生かした在宅ワークで、貯金1000万円突破！

総貯金額　約1050万円

投資額は貯金総額から除いています

23年先まで貯金額が決定ずみ！Tさんのライフプラン

ライフプランでお金の必要な時期を見きわめ、毎年の貯金目標を設定。「目標はストレスにならない最低限必要な額に。黒字の使い道も考えることで、モチベーションも上がります」

●やりたい夢プラン

毎年国内旅行4回（15万円×4回）、海外旅行1回（60万円） 家メンテ、家電購入代（20万円） 毎月1回豪華外食ごはん（40万円）

●トピックス

生保…65歳で1400万円（2人分） 児童手当…年間18万円／1人（3歳〜中学生までは年間12万円）

 

●ライフプランのつくり方

・現金の貯金目標額を決める

住宅ローンの控除期間が終わる2033年に「繰り上げ返済600万円」、夫が60歳時に「老後資金2650万円（プラス貯蓄型保険1350万円で合計4000万円）」が貯蓄の2大目標。保険料の払い込み年も記入。

POINT　無理のない目標を設定すること

・子どもの教育費の出費を記入する

子どもは高校まで公立、大学は私立を想定して、ざっくりと教育費を記入。

「金額は、ネットで平均的な費用を探しました。数字にしたら、高校から大学時代はお金がかかることを実感！」

・60歳から逆算して1年ごとに貯める額を決める

目標の「60歳で2650万円」から逆算し、「子どもが小さいうちは年100万円」など毎年の最低貯金額を設定。

「目標さえクリアすれば、残りは自由に使えるから節約も楽しみながら取り組めます」