老後の資金のことを考えると、やはり年金の額は増やす工夫をしておきたい。そこで、社会保険労務士でファイナンシャルプランナーの井戸美枝さんに、50代の実例ごとに年金を上げるコツを教えてもらいました。

プロフィール別に見る年金アップ大作戦

老後資金をコツコツ貯めるために、あらゆる制度を知っておく必要がありますが、iDeCoなどの個人年金の積み立てが難しい人でも、公的年金が増やせる手段はあります。50代の実例をもとに井戸さんに教えてもらいました。

●CASE1　夫：50代会社員　妻：50代専業主婦の場合

夫が国民年金保険料を満期間納入予定で、妻が専業主婦の場合、年金をアップするには4つの方法が考えられます。

（1）　妻がパートで働き、厚生年金に加入する

一定の条件を満たせば、アルバイトやパートなどの短時間労働者でも厚生年金に加入できる範囲が拡がりました。せっかく働くなら、厚生年金に加入して、生涯もらえる金額を少しでも増やしましょう。

（2）　夫が定年後も継続雇用で、同じ会社で働く

定年で退職せず、65歳から70歳まで継続雇用の道を選びましょう。働き続けながら厚生年金に加入し続ければ、受取額を増やすことができます。

（3）　夫がiDeCoに加入する

会社員もiDeCoに加入しやすくなりました。iDeCoは投資信託を選ぶと元本保証はありませんが、老後の資産形成のチャンスととらえ、利用してみるのも手です。

（3）　老齢基礎年金を繰り下げ受給する

夫婦ともにできるだけ国民年金を繰り下げて受給すれば、冒頭で紹介した通り、繰り下げた月数に応じて年金を増やすことができます。

●CASE2　夫：50代会社員　妻：50代会社員の場合

夫婦ともに会社員（共働き）の場合は、夫婦どちらもするべき対策は同じです。

（1）　夫婦ともにiDeCoに加入する

会社員でもiDeCoを始めやすくなったので、夫婦ともに加入して、ぞれぞれ自分の個人年金を増やす計画を立てましょう。

（2）　夫婦ともに継続雇用で働く

夫婦ともに、60歳を過ぎても契約社員やパートタイマーとして働き続け、厚生年金にも継続して加入しましょう。

（3）　老齢基礎年金と老齢厚生年金を繰り下げて受給する

夫婦それぞれ、国民年金・厚生年金ともに、できるだけ繰り下げましょう。少しでも受給を遅らせることで、受取額がアップします。

●CASE3　夫：50代自営業　妻：50代自営業の場合

企業で働いた経験がある人は、途中で厚生年金に加入していた経験もあるでしょう。しかし自営業の場合は、年収や事業規模に関わらず、受け取れる年金は老齢基礎年金（国民年金）のみ。定年がないので長く働けるとはいうものの、老後の経済リスクはもっとも高くなります。

（1）　月額400円の付加保険料を支払う

付加年金を利用しましょう。毎月の保険料に付加保険料の400円を上乗せして支払うことで、受給額を増やすことができます。

付加年金とは、毎月の国民年金保険料に400円を上乗せして払い込むと、将来的に受け取れる年金額が増える年金制度のこと。払い込んだ月数に応じた金額が老齢基礎年金に加算されます。国民年金保険料を今も納め続けている人（追納・任意加入含む）にできることのひとつです

（2）　夫婦ともに老齢基礎年金を繰り下げ受給する

国民年金をできるだけ繰り下げ受給して、受け取れる年金を少しでも増やしましょう。

（3）　老齢基礎年金を満額受け取れるようにする

もしも過去に年金保険料の未納期間があるならば、60歳以降に任意加入したり、さかのぼって追納（最高2年まで）するなどして、できるだけ満期間納入に近づけ、満額受給を目指しましょう。

（4）　iDeCoなどで繰り下げ受給の待機期間を乗り切る

国民年金の任意加入中はiDeCoの加入も可能。受給時期を繰り下げている間はiDeCoなどで補いましょう。

●CASE4　50代女性自営業（未婚）の場合

単身の人は夫婦世帯以上に、老後資金についてしっかり考えたいもの。会社員の場合は厚生年金がありますが、自営業（フリーランス）でシングルの場合は、国民年金しか受け取れません。

（1）　60歳からパートで働き始める

働きながら厚生年金に入って、少しでも将来の年金額を増やしましょう。

（2）　月額400円の付加保険料を支払う

CASE3の自営業夫婦と同様です。月々400円を上乗せして年金保険料を支払うだけで、将来受け取る額を増やすことができます。

（3）　老齢基礎年金を満額受け取れるようにする

こちらもCASE3の自営業夫婦と同じ。過去に保険料未納期間があるなら、60歳以降も任意加入するなどで満額に近づける努力を。

（4）　iDeCoに加入する

節税効果が大きいiDeCoには、できれば若いうちから入っておきたいもの。制度改正で65歳まで加入年齢がひきあげられたこともあり、なるべく長期間運用するのが効果的。

（5）　国民年金を繰り下げ受給する

繰り下げ受給する際の待機中の生活費は、パート収入やiDeCoなどでまかないましょう。

 

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