｢気づけばお金がない人｣が見直すべき5大浪費
収入に関しては把握していても、支出に関しては細かく把握できていないということがほとんどです（写真：Graphs／PIXTA）
皆さんはご自分が月単位・年単位でいくらの収入があって、それぞれどれだけの支出があるか把握しているだろうか？ 実は多くの人に見られるのが「収入は把握できていても、支出については不明のままにしている」ということだ。
特に、「生命保険」「通信費（スマホの代金）」「サブスクにかかる費用」「クレジットカード」「交通系ICカードや『○○Pay』のオートチャージ」は必ずチェックしましょう。この5つが支出管理の基本となります――SNS総フォロワー8万人、自身もFIREを達成した個人投資家のゆうパパ氏は言います。
同氏の新刊『ほったらかし投資FIRE』から一部抜粋、編集してお届けします。
支出管理の基本� �保険の見直し
日本人は生命保険を好むと言われます。実際、保険に入りすぎて、本来であれば投資に回すべきお金が保険に回ってしまっている人を、これまで何人も見てきました。
私はファイナンシャルプランナーではないので、あまり詳しく言及することは避けますが、最低限、チェックしていただきたいことがあります。
まずは自分がどんな保険に入っているのか、きちんと把握するようにしましょう。生命保険の種類は、
1 死亡保険
2 医療保険・疾病保険
3 介護保険
4 死亡保障付きの生存保険
このうちまず見直してほしいのが、1の死亡保険と4の死亡保障付きの生存保険です。ちょっとややこしいのですが、1の死亡保険には次の4種類があります。
ア 定期保険・・・死亡保険金が出るのが一定の期間に限られるもの
イ 終身保険・・・死亡保険金が出るのが一生涯にわたるもの
ウ 定期付き終身保険・・・一生涯保証が続く終身保険をベースに、一定期間だけ特に保障を手厚く（保険金額を多く）した定期保険がついているもの
エ 収入保障保険・・・収入がなくなったとき、保険金が下りるもの
特に見直しが必要になるのはイの終身保険とウの定期付き終身保険です。というのも終身保険には「利回り」があるのですが、それが加入したときの金利で決まっているからです（変額保険を除く）。
ご存じのように日本はずっと低金利が続いています。利回りが高いときであれば保険料は割安になりますが、利回りが低いと保険料は割高になります。
今、20代〜40代の人であれば、利回りが低いときに加入している可能性が極めて高いです。このことを踏まえた上で、「独身なのに多額の死亡保険に入っているケース」あるいは「家族のいる人でむやみやたらと保険に入っているケース」であれば、早急に見直したほうがいいでしょう。
支出管理の基本�◆Д好泪曚慮�直し
私の場合、この見直し金額が一番大きかったです。かつて実は私自身がお金の管理に関してはザルのようなものでした。特にスマホに関してはひどくて、毎月2万円くらい使っていたのです。
もちろんあるときからどうにかしなければと思うようになり、プランの見直しをしました。ところがどんなプランにしても結局、毎月2万円かかってしまうのです。
そこで思い切ってそのころ出回り始めていた格安スマホにすることにしました。実は私、友人たちがどんどん格安スマホに切り替えていくのを見つつも、「そのうちやればいいだろう」くらいのスタンスでした。
ある日、友人から「そろそろ変えれば？ 今ならまだ1年間基本料無料キャンペーンに間に合うよ」と聞かされて、変更を決断。実際にやってみたところ、年間20万円以上が浮くようになったのです。
今となっては「なぜあんなに格安スマホを避けて通っていたんだろう？」と不思議になるくらいです。もしもまだ高い通信料を払っているのであれば、ぜひ格安スマホにすることをお勧めします。
支出管理の基本��：サブスクの見直し
サブスク、魅力的なのがいろいろ出てきていますよね。今や私たちの生活に欠かせないと言っても過言ではないでしょう。
それだけに注意が必要です。初月無料というものも多いですが、解約を忘れてズルズルと払い続けるという結果になりかねないからです。
実はサブスクは解約忘れでそのまま有料課金月に突入してしまう人の割合が87％もいるそうです。それがあるからサービスを提供する側にとってはうまみがあるわけですが、利用者側からするとリスクが高いということになります。
しかも無料期間が長い場合ほど、解約を忘れるというデータがあるって知っていましたか？ だからAmazonのように体力があるところは「3か月間無料」みたいなサービスを提供するのです。
また、気がつかないうちに値上げされていた、ということもあります。私の知る限りではNetflixとかディズニープラス、Amazonプライムなどが、2021年に軒並み値上げに踏み切りました。
そもそもサブスクは、特定の「これが見たい」とか「このゲームがやりたい」という理由で「1か月無料ならいいか。集中的にやれば」という気持ちで入ることが多いのではないでしょうか。何となく解約手続きが億劫でそのまま放置してしまうというわけです。
支出管理の基本�ぁД�レジットカードの見直し
クレジットカードに関しては、カードによる買い物のしすぎもさることながら、「カード自体に入りすぎ」のチェックも必要です。
すごくポイント付与率の高いカードで、そのときたまたまいっぱいポイントがつく買い物をしたときに勧められて入ったカード、ありませんか？ 私はあります。
特にゴールドカードの付与率が高いので入ってしまい、2年目にけっこうな金額の年会費を課金されてギョッとしました。
たとえゴールドカードでなく、1000円や2000円の年会費であっても何枚も使わないカードを持ち、そのままにしているとその分がそっくり「無駄な出費」になってしまいます。
カードはメインを1枚、サブを1枚か多くて2枚、サブのほうはできるだけ年会費無料のものを選ぶようにするといいでしょう。
また、某大手買い物サイトのキャンペーン期間中に、余計なものまで買ってしまったこと、ありませんか？「ポイント〇倍」とか「今なら〇％オフ」とか、買わなきゃソン！みたいな気持ちにさせられますよね。
他にも、最近はレコメンド機能によって、自分が興味ある商品がどんどん出てきます。それによって、意外にたくさんのものを買ってしまっている人が多くいます。
でも、ちょっと待って！ そんなときこそ少し冷静になりましょう。すぐに購入ボタンを押さずに、頭を冷やす時間を持つようにしてください。たいていの場合、次の日になれば「あれは必要なかったな」と思えてくるものです。
また、そもそもの買い物用の予算や消耗品の予算を毎月組んでおくと、ブレーキがかかりやすくなります。例えば消耗品の買い物は3万円など、予算を持っておくと、「これを買うことによって予算オーバーしてしまうのではないか」や「今月まだ始まってから10日しか経ってないのに、今回これを買ってしまうとあと20日間大丈夫かな」と判断できるようになります。ですので、予算を組んでおくのは効果的です。
支出管理の基本�ァЦ鯆矛�ICカードや「○○Pay」のオートチャージ
交通系ICカードや「○○Pay」と呼ばれる電子マネーのオートチャージ、便利ですよね。
しかし、これも要注意です。オートチャージにしてしまうと手間がなくて便利な反面、いくら使ったか実感が持ちづらく、ついつい使いすぎる羽目に陥ってしまうのです。
私は某交通系ICカードでけっこうな額を浪費していました。電車で使える、駅の売店で使える、コンビニで使える、とにかく「使える」。その点では素晴らしく優秀ではあるのですが、裏を返せば「いくらでもお金使い放題」のリスクが満載ということ。
もしどうしても使いたいのであれば、「月〇万円まで」と決めて使った額をチェックしたり、自分が今月何回チャージしているのかを確認したりするようにしましょう。
一番いいのは「1回1万円」などと決めて手動でチャージすることです。手間はかかりますが、浪費するよりはいいと思いませんか？
（ゆうパパ ： 個人投資家）
