経営者は必ず見ろ！融資を受ける銀行は〇〇で選ぶと後悔します

YouTubeチャンネル「黒字社長の絶対つぶれない経営学」が、「経営者は必ず見ろ！融資を受ける銀行は〇〇で選ぶと後悔します」を公開した。本動画は2021年に公開されたコンテンツだが、「融資を受ける際の銀行選びと付き合い方の本質」は現在も変わらず重要なノウハウのため、改めて紹介されている。動画では、市ノ澤翔氏が信用金庫と銀行の違いを解説し、金融機関は「会社のフェーズに合わせて選ぶべき」という結論を提示している。

市ノ澤氏はまず、銀行と信用金庫の目的の違いについて言及。「銀行は利益を生み出すための株式会社だが、信用金庫は会員の互助や地域社会の繁栄を目的とする非営利法人だ」と定義する。この根本的な違いが、融資におけるメリット・デメリットに大きく影響する。

信用金庫のメリットとして「同じ船に乗ってくれる」と表現し、融資先の会社が沈めば一緒に沈むという関係になりやすく、リスクを取ってくれる点を挙げる。また、少額の融資にも親身に対応してくれる。一方でデメリットは、初見で経営状況が悪いと「一見さんお断り」となる場合がある点や、規模が大きくなると対応できなくなる点だ。

対して銀行は、巨額の融資にも対応でき、インフラが整っていることが強みだ。しかし、「少額だと関係性が希薄になる」「機械的に判断される」といった欠点があり、投資信託などの商品を売りつけられるケースもあると指摘する。

市ノ澤氏はこれらの特徴を踏まえ、中小企業は「会社のフェーズで選べ」と断言する。規模が小さいうちは信用金庫を利用し、年商が数億円規模に成長した段階で地方銀行などへ移行していくのが望ましいと語る。さらに「金利が安いからという理由で選んではいけない」と注意を促し、自社の状況に最適な金融機関を選ぶことの重要性を強調して締めくくった。