意外と知らない積立投資の落とし穴。「資産1億円」達成後は毎月10万円積み立てても意味がない？

投資家外科医Dr.ゆうまが、「【積立の効果は激減・・・】積立を終了する目安について解説」を公開した。資産1億円達成後に毎月の積み立てを継続する効果についてシミュレーション検証し、「目標を達成したら必要以上に積み立てる必要はない」という結論を提示した。

動画では、「1億円達成後、どんな商品に毎月どれだけ積み立てれば早く2億円に達するのか」という視聴者の疑問に対し、過去のデータを用いて検証。レバナスやNASDAQ100、TQQQなどを対象に、追加投資なしの場合と、月10万円から100万円の積み立てをした場合の達成期間を比較した。

その結果、資産が1億円規模になると、月10万円程度の積み立てでは目標達成までの期間をほとんど短縮できないことが判明した。Dr.ゆうまはレバナスのケースについて、「追加投資なしに比べて月100万円投資したとしても、1年以上短縮することはできない」と語り、積立金額を増やしても達成年数に大きな差が出ない事実を明らかにした。

さらに、積立の効果を決める要素として「現在の資産」「商品のリターン」「積立金額」の3つを提示した。元本が大きくなると日々の値動きによる増減が毎月の積立額を上回ってしまうため、効果が薄れると説明。たとえば1億円をレバナスで運用した場合、毎日の平均的な値動きだけで約280万円の上下幅があり、年間300万円程度の追加投資では「1日の値動きにかき消されてしまう可能性が高い」と指摘。「年率リターンの10%以下の追加投資は効果が低い」という明確な判断基準を示した。

最後に、目標資産額に到達した後の運用について「目標金額を達成できたんだから、もう積立はやめて今持っている資産の増加に任せたらいい」と言及。余った資金は無理に投資に回さず「今の生活満足度を上げることに使ったらいい」と提案し、現在と未来の資金バランスを見直すための重要な気づきを与える内容となっている。